1樓:呀
我國法律規定了居間人應當就有關訂立合同的事項向委託人如實報告,居間版人故意隱瞞與訂權立合同有關的重要事實或者提供虛假情況,損害委託人利益的,應當承擔損害賠償責任。在p2p平臺居間作用下的借貸雙方互不相識,在交易過程中投資人的資訊不對稱,只能藉助平臺提供的借款人資訊以決定投資走向。故平臺作為居間人,應當嚴格核實借款人的相關資訊,以確保借款人資訊的真實準確性。
根據法律規定,在傳統居間關係中,居間人在故意的情況下損害了委託人利益的,方承擔損害賠償責任。但是在網際網路環境下,尤其時平臺向借貸雙方均收取服務費的情況下,對平臺的要求應當高於對傳統居間人的要求。作為居間人的平臺,如果僅為雙方提供訂立合同的機會,就同時向雙方收取服務費,而將居間資訊是否真實的風險完全轉嫁於委託人,有違公平原則,也與網際網路的特性不符。
因此,對於平臺的居間要求不能以故意為要件,也不能僅要求平臺盡到如實報告義務即可,還應當盡到審慎稽核義務甚至積極調查義務。如果因為借款人資訊不實導致投資人資金損失的,平臺應當向投資人承擔賠償責任。
p2p網路借貸共有幾種形式
2樓:小夢
發展至今由p2p的概念已經衍生出了很多模式
3樓:匿名使用者
平臺的模式各有不同,歸納起來主要有以下三類:
一、擔保機構擔保交易模式,這也是最安全的p2p模式。
此類平臺作為中介,平臺不**,不放貸,只提供金融資訊服務,由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。此類平臺的交易模式多為「1對多」,即一筆借款需求由多個投資人投資。
什麼是p2p網路借貸平臺?
4樓:金果
p2p網路借貸平臺,是p2p借貸與網路借貸相結合的網際網路金融(itfin)服務**。p2p借貸是peer to peer lending的縮寫。
網路借貸指的是借貸過程中,資料與資金、合同、手續等全部通過網路實現,它是隨著網際網路的發展和民間借貸的興起而發展起來的一種新的金融模式,這也是未來金融服務的發展趨勢。
p2p網路借貸平臺分為兩個產品一個是投資理財,一個是貸款,都是在網上實現的。而且一個是貸款,一個是現金。
2023年7月,p2p平臺因逾期兌付問題或經營不善而停業,其中部分被曝爆雷的機構已因涉嫌非法吸收公眾存款被公安機關立案偵查。
擴充套件資料:
時下網際網路金融成為業界最時髦的熱詞。從第三方支付到p2p網路貸款,從支付寶到餘額寶,今年,一度悄無聲息生長和滲透的網際網路金融以迸發式的姿態清晰地走入了公眾視野。
「我們一方面利用移動終端、網際網路大資料技術,同時強調員工把手弄髒、貼近市場,兩者緊密結合、缺一不可。」宜信公司ceo唐寧近日接受記者採訪時表示。
p2p網路借貸實際上撮合的是個體對個體的信貸對接,脫離了傳統意義上的金融媒介。而這一市場的形成,很大程度上源於個人經營貸款以及個人理財的巨大需求。
隨著網際網路技術進入大資料時代,資料資訊的產生和挖掘,降低了獲取資訊的成本和風險,成為網際網路金融發展的重要支撐。
在許多人看來,p2p網路借貸可理解為逐步陽光化、規範化的民間借貸行為,開始表現出一定的生命力和創新力。
「我們同時通過網上申請和線下尋找獲取客戶資源。」唐寧介紹。由於我國信用體系不健全,在做市場調查時,雖然一部分資訊**於網上,但仍有許多資訊的獲取需要在實體經濟環境中獲得。
長期的交易和信用記錄積累,是阿里小貸等電商類創新網際網路金融模式的基礎。而在p2p網路借貸中,歷史資料的積累,依然是對客戶還款能力和意願進行評估的重要依據。
據悉,在經過7年經營後,宜信目前積累的客戶數量已達數十萬。信用評估和決策是信貸得以成交的核心環節。取得客戶資訊和資料後,如何形成科學有效的信用分析報告。
成為網路借貸平臺「練內功」的關鍵步驟。比如,宜信的決策引擎系統是自主開發的,同時借鑑了許多國外p2p平臺的經驗,能夠通過將申請人納入到設定的情景組合和規則中進行評估。
並作為信用定價的平衡和輔助手段。而當借款申請人通過信用稽核及在設計和對接付款方式後,客戶的信用檔案就此建立,此後對其進行行為分析進而形成服務方案。
儘管網路借貸的發展模式仍然不是很清晰,而且面臨著許多新的風險,但是不可否認的是,以資料探勘為支撐的網際網路技術,正逐漸降低小微企業活動融資的門檻。
***出臺的《關於金融支援小微企業發展的實施意見》也指出,要充分利用網際網路等新技術、新工具,不斷創新網路金融服務模式。
唐寧認為,p2p未來將基於移動網際網路和電子簽名來做客戶需求的對接,可以預見這種更為便捷、直接的方式在未來會成為主流。
不過,在許多從業者眼裡,利用網際網路固然降低了獲取資訊的成本,同時也破解了傳統信貸中的最大瓶頸,但從網際網路獲取客戶資訊成本也不低。
因此形成規模化、自動化的評估體系非常重要,應當建立精細化的信用模型和決策體系。在此方面,宜信不僅有了依據海量資料庫完成客戶評分的決策引擎。
而且開發了過濾欺詐線索的反欺詐引擎。由於藉助網際網路技術突破了時間和地域限制,p2p網路借貸規模和從業者快速上升,比如,宜信在100多個城市已有10萬以上客戶人群。
客戶多為有創業需求的小微企業主,平均貸款在4萬元左右。這一業態也引起了監管部門的注意。業界的普遍共識是,在鼓勵和引導創新的同時又要嚴守底線,防範道德風險。
近日,央行副行長劉士餘在出席網際網路大會時指出,有兩個底線是不能碰的,或者不能擊穿的,其中一個是非法吸收公共存款,一個是非法集資。
北京軟交所副總裁羅明雄在接受本報記者採訪時表示,p2p行業的監管問題已經成為社會關注熱點。因為金融行業的高風險性與p2p行業的低門檻所形成的斷層。
導致業內企業良莠不齊,並出現了少數平臺惡意跑路事件,形成了惡劣影響。「網際網路金融在不同的發展階段,應當把自律、互律和他律有機結合起來。
將來監管環境和法律法規環境改善後,合法合規的金融創新者應當是最大的獲利者。」對業界所擔憂的資產池問題。
唐寧認為,藉助與網路借貸公司所合作的銀行與第三方支付公司,監管者能夠很清楚地瞭解到各種交易情況,這對於防範市場所擔心的非法集資、**或流動性風險具有很大幫助。
5樓:融易理財張
p2p網路借貸平臺,是p2p借貸與網路借貸相結合的金融服務**。p2p借貸是peer to peer lending的縮寫,peer是個人的意思。網路借貸指的是借貸過程中,資料與資金、合同、手續等全部通過網路實現,它是隨著網際網路的發展和民間借貸的興起而發展起來的一種新的金融模式,這也是未來金融服務的發展趨勢。
發展至今由p2p的概念已經衍生出了很多模式。中國網路借貸平臺已經超過2000家,平臺的模式各有不同,歸納起來主要有以下四類:
一、擔保機構擔保交易模式,這也是最安全的p2p模式。此類平臺作為中介,平臺不**,不放貸,只提供金融資訊服務,由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。此類平臺的交易模式多為「1對多」,即一筆借款需求由多個投資人投資。
此種模式的優勢是可以保證投資人的資金安全,由國內大型擔保機構聯合擔保,如果遇到壞賬,擔保機構會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。
二、「p2p平臺下的債權合同轉讓模式」的宜信模式。可以稱之為「多對多」模式,是一條非典型的道路--p2p的線下模式。借款需求和投資都是打散組合的,甚至有由宜信負責人唐寧自己作為最大債權人將資金出借給借款人,然後獲取債權對其分割,通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人,獲得借貸資金。
宜信也因其特殊的借貸模式,制定了「雙向散打」風險控制,通過個人發放貸款的形式,獲得一年期的債權,宜信將這筆債權進行金額及期限的同時拆分,這樣一來,宜信利用資金和期限的交錯配比,不斷吸引資金,一邊發放貸款獲取債權,一邊不斷將金額與期限的錯配,不斷進行拆分轉讓,宜信模式的特點是可複製性強,發展快。其構架體系可以看作是左邊對接資產,右邊對接債權,宜信的平衡係數是對外放貸金額必須大於或等於轉讓債權,如果放貸金額實際小於轉讓債權,等於轉讓不存在的債權,根據《關於進一步打擊非法集資等活動的通知》,屬於非法集資範疇。
三、大型金融集團推出的網際網路服務平臺,此類平臺有大集團的背景,且是由傳統金融行業向網際網路布局,因此在業務模式上金融色彩更濃,更「科班」。
四、以交易引數為基點,結合o2o(online to offline,將線下商務的機會與網際網路結合)的綜合交易模式。例如阿里小額貸款為電商加入授信稽核體系,對貸款資訊進行整合處理。這種小貸模式建立的p2p小額貸款業務憑藉其客戶資源、電商交易資料及產品結構佔得優勢,其線下成立的兩家小額貸款公司對其平臺客戶進行服務。
線下商務的機會與網際網路結合在了一起,讓網際網路成為線下交易的前臺。
6樓:婚
1.堅決不碰年化收益率超過24%的平臺
一般正規民間小貸公司融資成本在兩分左右,如果p2p網貸平臺給出的年化收益率超過24%就要謹慎,如果超過24%還有高得嚇人的"投標獎",你在投標的時候就不能只想著收益了,還要想著如果血本無歸怎麼辦?
2.堅決不碰秒標
"秒標"是p2p網貸平臺為招攬人氣發放的高收益、超短期限的借款標的,通常是**虛構一筆借款,由投資者競標並打款,**在滿標後很快就連本帶息還款。網路上由此聚集了一批專門投資秒標的投資者,號稱"秒客"。
某些p2p網貸平臺的"秒標"可能就是龐氏**,給投資者以誘餌,利用新投資者的錢向老投資者支付利息和短期回報,製造賺錢的假象,進而騙取更多投資。
3.堅決不碰不專業的團隊運營的平臺
p2p網貸作為網際網路金融的一個重要分支,其核心還在於金融,網際網路只是實現目的的手段、工具。很多唯利是圖之徒,見眼下p2p網貸平臺監管缺失,不管自己(團隊)有無相關經驗、能力,火急火燎上線個平臺,先把錢圈了再說。像"眾貸網"原ceo盧儒化在事後接受**採訪時說的:
"網貸這個行業從來沒有接觸過,但是有朋友介紹說這個行業很賺錢,所以就建起了一個平臺。"
4.堅決不碰有自融嫌疑的平臺
這兩年,隨著p2p網貸的日漸火爆,不少人打起了p2p網貸平臺的如意算盤—既然從銀行借不到錢,從線下小貸公司借錢成本又高,幹嗎不自己運營一家p2p網貸平臺呢?支付理財人10%多一點兒的費用即可。既便宜,又高效。
作為理財使用者,一定要明白這個道理:從你這裡融的"西牆",是拿去補前面的"東牆",如果沒有後續的"南牆"、"北牆"跟上,你那兒的"牆",就是一個"洞"了。
5.堅決不碰超短期專案過多的平臺
前不久,世界上第一家p2p網貸平臺zopa(英國)對外宣佈,將停止接收一年期貸款申請。對於投資人來說,這不是個好訊息,但是對於借款人來說,一年期的貸款其實並不受歡迎。而在美國,lending club和prosper的貸款主流產品期限也是3至5年。
其實這個道理很好理解,比如我們買車買房,聰明的人一定選擇分期,而且期限越長越好。
對於那些頻頻出現超短期融資專案的p2p網貸平臺,要特別謹慎,能不碰堅決不碰,可以負責任地告訴大家,這不正常。
6.堅決不碰單個專案融資金額巨大的平臺
最近出現運營困難、提現困難、包括赤裸裸地詐騙的平臺,都有一個共同的特點,那就是單個專案融資金額巨大。其實大家可以想一想,什麼樣的企業,需要融資如此巨大,而又不走或者是走不了銀行渠道。更應該想一想,一個小小p2p網貸平臺,把"寶"都壓在一家企業、一個人身上,萬一出現預期或壞賬,平臺有兜底的實力嗎?
平臺有兜底的意願嗎?平臺投資者的資金安全還有保障嗎?
7.剛上線的平臺儘量迴避
縱觀那些已經"結束"了的平臺,都有一個共同特點,就是運營時間基本都沒有超過半年,其中冠軍非"福翔創投"莫屬—僅三天。這些平臺中,有運營不善倒閉的;有出孃胎就是為了圈錢倒閉的,更有甚者就是來詐騙的—如果不讓時間去檢驗,天南海北的你,怎麼可能知道運營這家p2p網貸平臺的是好人還是壞人、是能人還是庸人?怎麼可能知道這家p2p網貸平臺的運營者,是抱著什麼樣的心思在運營平臺?
希望對你能有所幫助。
p2p網路借貸平臺四大特點p2p網路借貸的特點有哪些
1 門檻低 渠道成本低。p2p網路借貸平臺使每個人都可以成為信用的傳播者和使用者，使信用交易可以很便捷地進行，每個人都能很輕鬆地參與進來。2 風險分散。p2p網路借貸平臺中的出借人可以將資金分散給多個借款人物件的同時還可以為提供借款人小額度的貸款，使風險得到了最大程度的分散。3 信用甄別。在p2p網...
p2p網路借貸的優缺點有哪些p2p網路借貸有哪些優點
p2p網路借貸有八大優勢 1 資訊處理和風險評估通過網路化方式進行 2 資金供求的期限和數量匹配，不需要通過銀行或券商等中介，供求方直接交易 3 超級集中支付系統和個體移動支付的統一 4 產品簡單化，操作簡單 5 金融市場執行完全網際網路化，交易成本極少。6 年複合收益高 普通銀行的存款年利率只有3...
p2p網路借貸平臺倒閉的原因目前有哪些
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