1樓:叔曼華登申
銀行資本分為核心資本和附屬資本。核心資本包括實收資本、資本公積、盈餘版公積、未分配利權潤、少數股權等。附屬資本包括重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券、長期次級債務等。
其中附屬資本不得超過核心資本的100%。
什麼是銀行資本,銀行資本的作用是什麼
2樓:來日方長
銀行資本
是指銀行資本所有者為經營銀行獲取利潤所投入的自有資本和通過各種途徑集中到銀行的貨幣資本。銀行資本大體可分為賬面資本、經濟資本、監管資本和合格資本。
賬面資本是直接反映在資產負債表上的銀行資本;經濟資本是銀行抵禦非預期風險的資本;監管資本是銀行監管機構對各商業銀行實施監管的資本要求,通常用於計算資本充足率;合格資本是銀行監管機構認定的符合標準的資本。
作用:1、銀行資本作為一種資金的**。
首先,資本是一種資金**。一家新銀行需要有資金來支付在土地、房屋和裝置資本投資等方面的初始成本。原有銀行需要有資本金來支援發展,維持正常經營和使經營手段現代化。
另外資本還用來支援重大的結構調整,如收購和兼併。
2、銀行資本承擔非預期損失。
其次,資本是用來覆蓋非預期的經營損失。為了防範貸款和投資損失對正常經營產生影響,銀行要根據貸款和投資的風險狀況提取貸款損失準備金。
但貸款損失準備金只覆蓋預期的經營損失,超過貸款損失準備金的貸款和投資損失要由資本來承擔。如果非預期損失超過了資本額,則銀行就處於資不抵債的狀況,就會發生倒閉。
3、銀行經營的預期損失和非預期損失。
這是兩個學術上常提到的概念。預期損失指可以合理估計或事先估算的損失;非預期損失則是指無法事先估算的損失。
衡量非預期損失的方法很多,比較普通的衡量方法是計算偏離預期損失均值的波動水平。所以從統計學角度講,預期損失是概率分佈的均值,而非預期損失則是偏離預期損失均值的標準差。
其中是一種資產的預期損失,、和分別是平均風險敞口、平均違約概率和違約後平均損失。上面談到的平均風險敞口、平均違約概率和違約後平均損失又是三個重要概念。
平均風險敞口指銀行某一種信用業務平均餘額;平均違約概率指銀行某一種信用業務的違約概率;違約後平均損失指某一種信用業務發生違約後的平均實際損失額。
各種非預期損失的合計就是一家銀行所需的經濟資本。具體計算時還要考慮到各種資產收益或損失之間的相關性。
3樓:快樂酷寶在路上
銀行資本,指商業銀行自身擁有的或能永久支配、使用的資金,是銀行從事經營活動必須注入的資金。從所有權看由兩部分構成:一部分是銀行資本家投資辦銀行的自有資本;另一部分是吸收存款的借入資本。
借入資本是銀行資本的主要部分。從經營借貸資本並以自身資本用作借貸資本看,銀行資本屬於借貸資本的範圍;從經營一種資本主義企業並獲得平均利潤來看,銀行資本又具有職能資本的特點。
作用:1、
銀行資本
銀行資本作為一種資金的**。
首先,資本是一種資金**。一家新銀行需要有資金來支付在土地、房屋和裝置資本投資等方面的初始成本。原有銀行需要有資本金來支援發展,維持正常經營和使經營手段現代化。
另外資本還用來支援重大的結構調整,如收購和兼併。
2、銀行資本承擔非預期損失。
其次,資本是用來覆蓋非預期的經營損失。為了防範貸款和投資損失對正常經營產生影響,銀行要根據貸款和投資的風險狀況提取貸款損失準備金。但貸款損失準備金只覆蓋預期的經營損失,超過貸款損失準備金的貸款和投資損失要由資本來承擔。
如果非預期損失超過了資本額,則銀行就處於資不抵債的狀況,就會發生倒閉。
3、銀行經營的預期損失和非預期損失。
這是兩個學術上常提到的概念。預期損失指可以合理估計或事先估算的損失;非預期損失則是指無法事先估算的損失。衡量非預期損失的方法很多,比較普通的衡量方法是計算偏離預期損失均值的波動水平。
所以從統計學角度講,預期損失是概率分佈的均值,而非預期損失則是偏離預期損失均值的標準差。
其中是一種資產的預期損失,、和分別是平均風險敞口、平均違約概率和違約後平均損失。上面談到的平均風險敞口、平均違約概率和違約後平均損失又是三個重要概念。平均風險敞口指銀行某一種信用業務平均餘額;平均違約概率指銀行某一種信用業務的違約概率;違約後平均損失指某一種信用業務發生違約後的平均實際損失額。
各種非預期損失的合計就是一家銀行所需的經濟資本。具體計算時還要考慮到各種資產收益或損失之間的相關性。
儘管資本定義比較明確,也有一些計算方法,但由於銀行經營中的風險種類很多,許多風險的量化還沒有較好的方法,而且也由於觀察問題的角度不同,所以在實際中銀行家、監管機構和學術界對銀行應持有多少資本的看法差異很大。銀行家認為,使用較少的資本是放大(或槓桿撬動)資產收益和獲得較高資本回報率的一種方式。監管機構則傾向於增加資本,以保證在發生虧損的情況下銀行的安全和穩健。
學者一般認為銀行要持有合理的資本水平,但什麼是合理的資本水平,則眾說紛紜。
4樓:匿名使用者
有點類似與企業資本,資本就是做生意的本錢,銀行資本就是銀行的自有資金(可能還包括一些債務性資金)。現在企業都是負債經營,銀行更是如此。
商業銀行的自有資本是指什麼?一級資本呢?
5樓:姬覓晴
自有資本是指抄股東出資bai形成的資本金、資本盈餘以及du其執行結果累積留存收
zhi益,dao
它們統稱為所有者權益,本質上歸屬出資人股東;一級資本亦稱「核心資本」。根據銀行資本的性質、職能等對構成銀行資本的不同成分進行的劃分,是銀行資產中最重要的組成部分。
一級資本由普通股、優先股、資本溢價、未分配利潤、可轉換成**的債券、呆賬準備金以及其他資本儲備所組成。一級資本對總資產的比率依地區不同而不同,但最低不得低於5%。以此來使銀行能承受一定的呆賬損失,保持銀行的穩健執行和正常的盈利水平。
6樓:匿名使用者
兩個抄是同一概念,但目前根據《襲巴塞爾協議》規定bai
,銀行資本分為核du
心資本和附屬zhi資本dao.核心資本主要是銀行的權益和儲備,也稱為一級資本,可以理解為自有資本.核心資本包括實收資本、資本公積、盈餘公積、未分配利潤.
附屬資本包括貸款呆賬準備、壞賬準備、投資風險準備和五年期以上的長期債券,以前也稱為二級資本。
商業銀行的資本風險是什麼?
7樓:匿名使用者
資本風險
指商業銀行資本金過少,因而缺乏承擔風險損失的能力,缺乏對存款及其他負債的最後清償能力,使商業銀行的安全受到威脅的風險。
資本風險對一家商業銀行能否正常經營有著重要影響。因為資本金具有不必償還和可以承擔經營風險的職能。假如商業銀行的資金**全部是資本金,則出現風險就全部由商業銀行自己承擔;如果資金**中資本金與負債各佔50%,則金融風險一半要由存款人來承擔。
由於在社會化大生產中商業銀行的中介特點,使商業銀行不可能不向社會公眾負債,因此資本金是否充足就顯得尤其重要。資本金越是充足就越是可以用資本金補償發生的損失,保護商業銀行抵禦意外的損失而渡過危難,從而保護存款人的利益。目前,我國許多商業的資產經營質量低下,不良債權過多,達不到「資本充足率不得低於8%(《商業銀行法》第39條)的規定要求,在一定程度上存在著較大的經營風險。
在****市場,資本風險是指對投資進行結算時,投資者可能無法收回全部原始投資額或者於預期收益存在較大差異的可能性。
8樓:盛夏光年
商業銀行的資本風險是指銀行運用資本所面臨的風險。
商業銀行的資本風險舉例:
把錢貸出去就有收不回來的風險;
把錢投資到房地產也會面臨房價**的風險;
把錢投進**市場也要面臨股價**的風險。
在金融領域,資本風險是指商業銀行資本金過少,因而缺乏承擔風險損失的能力,缺乏對存款及其他負債的最後清償能力,使商業銀行的安全受到威脅的風險。
9樓:匿名使用者
資本風險是指銀行運用資本所面臨的風險,比如把錢貸出去就有收不回來的風險,把錢投資到房地產也會面臨房價**的風險,把錢投進**市場也要面臨股價**的風險等等,這些都是如果運用資金(銀行存款)所要面臨的風險。
商業銀行資本管理辦法（試行）和巴塞爾協議三有什麼異同？儘量詳
巴三講的比較寬泛，包括內容多。資本管理辦法是根據巴三要求做的，取其一部分編寫。商業銀行資本管理辦法的基本資訊 2012年6月7日，中國銀行業監督管理委員會令2012年第1號公佈 商業銀行資本管理辦法 試行 自2013年1月1日開始實施。2010年11月，二十國集團首爾峰會批准了巴塞爾銀行監管委員會提...
我國商業銀行資本充足率最後達到標準是多少
根據 商業銀行資本管理辦法 試行 之規定，商業銀行 一 核心一級資本充足率不得低於5 二 一級資本充足率不得低於6 三 資本充足率不得低於8 資本充足率是指銀行自身資本和加權風險資產的比率，代表了銀行對負債的最後償債能力。銀行用少量資本運營大量債權資產，以此來獲得高回報率，這就是 槓桿原理 但這也是...
商業銀行的資本風險是什麼，什麼是商業銀行的金融風險？
金融風險指的是與金融有關的風險，包括在金融活動中所產生的市場風險 信用風險 流動性風險 作業風險 行業風險 法律法規或政策風險 人事風險等與金融相關的風險。自商業銀行產生，風險 就與之相伴 形影不離。隨著銀行業務的不斷和市場競爭的加劇，銀行業風險也呈現出複雜多變的特徵。是的核心，銀行業則是金融業的重...