1樓:蛙家居
據報道,隨著改革的不斷深入,思考和探索如何更好地為實體經濟創造價值、為股東創回造價值答、為社會創造價值成為銀行發展的新路徑和新方向,經過一段時間的規範和整理,商業銀行重回服務實體經濟的本源。
報道稱,中國工商銀行相關負責人說,銀行是連線供求的橋樑,是資源的有效組織者,需多維度優化經濟資源配置,過去5年,累計承銷、發行各類債券規模近4萬億元,累計新增投資各類人民幣債券約4萬億元。
銀行今後應全力以赴支援現代化經濟體系建設,積極支援重點戰略、重點領域,持續強化小微金融服務,以深化供給側結構性改革為主線,積極服務創新驅動發展戰略、鄉村振興戰略、區域協調發展戰略等各項國家戰略。
同時,將信貸資源更多地向戰略性新興產業、先進製造業和創新創業企業傾斜,支援更多社會主體投身創新創業,促進科技成果轉化,不斷增強我國經濟的創新力和競爭力。未來,銀行可圍繞小微企業融資「缺資訊、缺信用、缺抵押」等癥結,創新服務方式和金融產品,同時合理制定服務**,積極主動減費讓利。
希望銀行的深化改革可以早日完成!
商業銀行應該怎樣深化改革?
2樓:匿名使用者
商業銀行深化改革面臨哪些挑戰?
當前中國銀行業正處在一個變革的時代。在利率市場化、金融脫媒和科技浪潮(網際網路、大資料、雲端計算等)的多重衝擊下,傳統的銀行業發展模式難以適應環境的劇變,經營轉型已成為銀行業改革發展的必由之路。從國際上看,資產管理將是商業銀行經營轉型的重要方向之一。
據統計,全球最大的20家資產管理公司中大部分為銀行或銀行子公司,德意志銀行、瑞銀集團、匯豐銀行等均位列其中。許多國際先進銀行的資產管理規模超過了表內資產規模,例如紐約梅隆銀行,其名下管理的客戶資產近1.4萬億美元,而表內資產規模卻不足4000億美元。
大資管蘊含了巨大的市場空間,為商業銀行轉型發展創造了條件。但就目前情況看,商業銀行所受到的衝擊卻更加顯而易見:
一是負債業務競爭加劇。在大資管背景下,金融產品愈發豐富,與此同時,存款資源卻顯得越來越稀缺。出於競爭的需要,商業銀行普遍對存款執行利率上浮政策,負債成本隨之上升。
即便如此,商業銀行存款增速仍呈現出放緩的趨勢。今年前7個月,金融機構本外幣各項存款增速6.9%,明顯低於去年同期9.
7%的水平,其中理財產品分流了約1.6萬億元存款。參考發達國家的歷史,隨著利率市場化加速推進,未來幾年商業銀行在低成本資金**上遭受的衝擊還將持續。
二是資產負債表穩定性下降。一方面,存款增速低於資產增速打破了資產負債表的原有平衡。近三年來,銀行業各項存款年複合增長率約為13%,而總資產年複合增長率卻近17%,二者相差4個百分點左右。
為此,商業銀行不得不依賴同業存款等短期負債來彌補資金缺口,增大了資產負債表的不穩定性。截至2023年6月末,金融機構同業存款餘額已超過21萬億,比2023年增加了7.5萬億。
另一方面,負債端競爭加劇了資金**的不確定性。央行統計資料顯示,今年6月份金融機構人民幣存款猛增了3.79萬億元,但7月又大幅減少了1.
98萬億元,波動性較大(目前,監管部門加強了對商業銀行存款波動性的治理措施,各商業銀行都在認真貫徹落實這項要求,嚴防「衝時點」現象的發生)。與此同時,隨著表外資產管理規模的擴大,特別是開放式產品的增長,表內資產負債專案變動的不確定性進一步增大。此外,在經濟轉型期可能出現有效需求不足的時候,表外業務還會分流一部分優質的融資專案或投資標的,使表內資產配置的效率下降。
三是流動性與利率風險管理加大。在大資管背景下,商業銀行面對不同期限、不同回報要求的表內外資金,必須在資產端匹配相應的資產,以確保負債端的競爭力以及適當的盈利水平。這一過程可能會加大資產與負債的期限錯配(集中體現在同業業務上),尤其是在資產**化、信貸轉讓平臺還不成熟,表外業務的剛性兌付尚未打破的情況下,商業銀行流動性管理面臨著很大的挑戰。
此外,大資管在推動利率市場化改革的同時,造成了市場利率基準的多樣化與波動性,增加了商業銀行面臨的利率風險。
商業銀行該如何應對改革?
為了應對大資管背景下的這些挑戰,商業銀行必須將表外業務納入資產負債管理的範疇,建立統籌表內外的資產負債管理體系。
一是以資金募集為中心的表內外負債統籌管理。在大資管背景下,客戶資金進入銀行的渠道逐漸多元化,商業銀行應引入並不斷完善客戶金融資產管理模式,由以存款為中心的管理,轉變為覆蓋存款、理財及同業存款等表內外負債的統籌管理,建立以成本為導向、以流動性為邊界的負債結構優化機制。1、繼續突出存款的核心地位,鞏固低成本資金**,充分挖掘渠道、產品和服務的潛力,提高客戶粘性與資金穩定性,主動改善被動負債的可控性。
2、充分發揮主動負債的作用,量價統籌,建立以資產收益為約束的定價機制,權衡收益空間與規模增長的平衡。重點是吸收穩定性好、成本低的結算性資金滿足流動性需要,並通過同業存單、大額存單等創新產品吸收穩定資金以彌補中長期資金缺口。3、加快推動理財業務向資產管理轉型,使其逐步擺脫調劑存款、騰挪資產的功能,迴歸代客理財本質。
二是以資本為中心的表內外資產統籌管理。面對大資管的挑戰,資產端應樹立表內外資產組合管理的理念,圍繞資本約束和價值回報要求,構建資本與資產聯動的統籌管理模式。1、強化資本剛性約束,堅持業務發展必須服從於資本約束,規模擴張必須服從於資本支撐能力的經營原則,量入為出,確保全行的風險資產擴張與資本充足水平、市場環境、管理水平、風險控制能力相適應,實現業務和盈利模式的全面轉變。
2、理順價值傳導機制,把資本回報水平作為表內資產組合管理的依據,並建立基於內部資本充足率(可用經濟資本/經濟資本佔用)的信貸配置機制,實現目標、過程和結果協調統一。3、實現表內外統籌,以能否節約資本、提高資本回報水平作為判斷標準,統一規劃和管理表外理財(資產管理)、資產**化和不良資產處置,增強「盤活存量」的主動性,以提高資金運用效率。
三是以價值回報為中心的表內外定價統籌管理。建立以經濟增加值和經濟資本回報率為核心的客戶綜合貢獻評價模型,促進單一業務定價向客戶綜合回報定價模式的轉變。提高資產與負債業務、表內與表外業務、信貸與非信貸業務、管制與市場化業務之間定價的協調性。
1、表內業務以內部資金轉移定價為基礎,依照統一定價方法、差異化回報要求的原則進行產品定價,從行業、地區、客戶等維度細化貸款定價標準與模型,提高定價管理的精細化水平。2、表外業務定價參考表內同質業務的定價水平,並根據承擔風險的不同,合理確定定價點差。3、加強網上、網下負債定價管理的集中度,提高主動負債產品間定價的協調性。
四是強化利率、匯率和流動性風險的統籌管理。從縮小風險敞口出發,在堅持風險自擔的前提下,統一開展表內外業務的利率、匯率和流動性風險識別、計量、監測和控制。加強對錶外業務期限錯配的控制,建立風險限額約束機制,提高風險自行平衡的能力。
將可計量的銀行賬戶利率風險以及流動性風險從經營機構充分剝離,體現在內部資金轉移定價中,提高市場風險和流動性風險管理理念的傳導效率,使經營機構能夠在統一的市場風險和流動性風險管理框架內,專注開展業務經營。
什麼是供給側改革?為什麼要進行供給側改革
3樓:精神佈道者
供給側結構性改革旨在調整經濟結構,使要素實現最優配置,提升經濟增長的質量和數量。需求側改革主要有投資、消費、出口三駕馬車,供給側則有勞動力、土地、資本、制度創造、創新等要素。
供給側結構性改革,就是從提高供給質量出發,用改革的辦法推進結構調整,矯正要素配置扭曲,擴大有效供給,提高供給結構對需求變化的適應性和靈活性,提高全要素生產率,更好滿足廣大人民群眾的需要,促進經濟社會持續健康發展。
供給側結構性改革,就是用增量改革促存量調整,在增加投資過程中優化投資結構、產業結構開源疏流,在經濟可持續高速增長的基礎上實現經濟可持續發展與人民生活水平不斷提高;就是優化產權結構,國進民進、**巨集觀調控與民間活力相互促進;就是優化投融資結構,促進資源整合,實現資源優化配置與優化再生;就是優化產業結構、提高產業質量,優化產品結構、提升產品質量;就是優化分配結構,實現公平分配,使消費成為生產力;就是優化流通結構,節省交易成本,提高有效經濟總量;就是優化消費結構,實現消費品不斷升級,不斷提高人民生活品質,實現創新—協調—綠色—開放—共享的發展。
2023年1月26日**財經領導小組第十二次會議,習 總 強調,供給側結構性改革的根本目的是提高社會生產力水平,落實好以人民為中心的發展思想 。 2023年10月18日, 十九大報告中指出,深化供給側結構性改革 。
供給側結構性改革的根本目的是提高社會生產力水平,落實好以人民為中心的發展思想。要在適度擴大總需求的同時,去產能、去庫存、去槓桿、降成本、補短板,從生產領域加強優質供給,減少無效供給,擴大有效供給,提高供給結構適應性和靈活性,提高全要素生產率,使供給體系更好適應需求結構變化。
4樓:天使樂園
其實就是供給改革,但為什麼要擬一個新名詞「供給側改革」呢?這就是咱們有特色的社會主義國家的產物。源於我們國家當下的一些產業(特別是房地產、鋼鐵等大宗商品的庫存量太大)的生產與銷售量不成正比,已經導至市場失衡,如果直接提「供及改革」 **擔心可能會引起市場的恐慌,因為多數的鋼鐵企業、房地產公司的資金都是從銀行借貸來的。
所以,來一總溫柔的說法:供給側改革。這樣轉一個彎,溫和一些,讓大眾所接受。
5樓:匿名使用者
移的需求與供給側改革">移的需求與供給側改革1、建立有效的過剩產能退出機制,減少「殭屍」企業,讓資源要素重新流動起來。
2、推進國有企業改革和混合所有制改革。特別是鋼鐵、石化、有色、建材、煤炭等上游產業,大部分都是國有企業,必須及時有效地推進國有企業改革;
3、建立企業家激勵機制,加強產權保護,營造一個企業家能夠有創新、創業激情的激勵機制和環境。
達州市商業銀行為什麼要更名為達州銀行
幫你百bai度搜了一下,具體 du是這樣的 2017年6月23日,經中國銀zhi 行業監督管理委dao員會四川監管局專批准,達州市工屬商行政管理局核准,達州市商業銀行股份 簡稱達州市商業銀行 正式更名為達州銀行股份 簡稱達州銀行 此次更名,是各級 及四川轄內監管部門推動城市商業銀行改革取得的重要成果...
商業銀行為什麼要開展中間業務
中間業務是各家銀行的利潤 之一。銀行收益主要來自兩部分 一部分是利差收益，即存貸利差 另一部分就是中間業務收入。隨著利率市場化程序的逐步推薦，利差收益越來越少，只能大力發展中間業務，來保證銀行的整體利潤。商業銀行的中間業務主要有 資金託管 賬戶管理 現金管理業務 銷售 國債銷售 外匯兌換 買賣 資金...
銀行為何能辦信用卡，辦信用卡額度最高多少
您好，若申請招商銀行信用卡最主要的條件是年滿18 60週歲，有穩定的工作和收入，必備申請檔案為身份證明覆印件和工作證明檔案，若您能提供其它的財力證明檔案，將更有助於我們對您個人情況的瞭解以及信用額度的判斷。詳細申請資料如下 1 身份證明 一般是身份證 若您使用的是新版身份證，需正反面影印件 軍人需提...