1樓：匿名使用者
作為一個曾經在銀行的資金營運部門做過理財產品投資管理的人員，我就我之前在工作中接觸的情況來談談銀行理財產品的運作。
本人曾供職於一間中型農商行，理財產品的起步並不早。目前理財產品的模式為一對一的模式，即每一期理財產品均有明確可辨的資產投向，理財產品的另一種運作模式就是資金池模式：多個理財產品對應一個資產池，單個理財產品並沒有明確的理財投向。
1、首先我們所發行的理財產品多為保本浮動收益型、少量非保本浮動收益型、幾期七天滾動開放式理財。
2、無論是那種型別，在理財產品起始投資時，都是利用募集的資金購買一些固定收益資產，例如中低評級的信用債（國債、政策性金融債很少投、收益較低，難以達到理財產品的預期收益率）、定向票據資產管理計劃、債券逆回購（少量調劑）、同業存款、信託受益權。
3、在理財產品到期兌付的時候，則將上述資產資產作賣出。在賣出的時候，則分以下幾種情況：
（1）債券資產一般可以通過轉**到其他理財產品，也可通過賣給銀行的自營賬戶來實現理財產品的兌付；債券資產的收益計提一般是按照折溢攤來做，平滑資產的收益率，從而可以確保理財產品能達到預期收益。
（2）定向票據資產管理計劃，則是指一堆打包的銀行承兌匯票，這類資產由於屬於信貸資產，不可以回表，因此必須通過在理財產品之間的轉**來完成賣出；信託受益權也類似。
（3）債券逆回購一般收益率波動較大，僅在收益率合適的情況下**，一般到期期限小於或者和理財產品的期限相同；
（3）同業存款的話一般是轉倉、或者可以賣回至自營賬戶。
5、本人供職的這家農商行理財產品存量餘額約在150億左右，債券資產約在100億左右，其餘資產就是非標、同存、債券逆回購等。其實，對銀行來講，理財的本質就是銀行讓渡一部分的收益給存款客戶，達到對該部分存款的鎖定運用。所以，理財產品的募集資金多是購買本行自營賬戶的資產，從而達到資金可為自己使用的目的，由於該部分資金如果購買本行自營賬戶的資產會影響自營的資金頭寸，所以理財產品的投資管理一般會放在資金營運、金融市場等部門。
6、對於投資者來說，在購買理財產品時一般來說看期限是不是適合、收益率是不是合意、理財產品是不是保本，這三點相對關鍵。是否保本的話，直接反映理財產品的風險程度。不過，目前國內的銀行理財產品（銀行自身發行管理的）鮮有到期不能兌付的情況，當然代銷的理財產品另當別論。
2樓：
還是要看你比較注重什麼
辦建行的保本理財產品需要注意點什麼？
3樓：小小甜甜甜
辦建行保本理財產品的注意事項
收益率，是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅後收益率，不同的收益率可能對應不同的最終收益。
投資方向，募集資金投放於哪個市場，投資什麼金融產品將決定產品風險的大小以及收益能否順利實現。
流動性，在理財產品存續期間購買者一般不能提前終止，少部分理財產品可質押但須繳納一定手續費和質押貸款利息。
風險承受能力，投資理財產品前應先評估自身的可承受風險水平及風險偏好，避免片面追求高收益而忽視風險。
資訊披露，在購買理財產品後，投資者應及時關注銀行披露的理財產品的相關資訊。
銀行保本型理財產品
臨近6月底，去年的資金面緊張局面似乎並不太明顯。而記者走訪星城多家銀行網點發現，今年以來，保本型理財產品越來越頻繁地出現在了市民眼前。6月中旬，浦發銀行在長沙行慶專供的保本型理財產品，預期年化收益率5%;營盤路興業銀行網點，12個月期限的保本型理財，預期年化收益率達5.
0%;五一大道上華夏銀行網點，1款182天期限結構化保本理財產品的預期收益率為2.58%-6.464%;八一路的華融湘江銀行網點，91天期限保本型理財產品預期年化收益率5.
3%。怎麼分析風險
在對於理財產品風險分析方面，分析透徹是讓我們更好理財的做法。但是由於對風險方面的謹慎，很多的理財投資者此時卻會出現不敢投資的想法，這也是需要我們去改善的地方。理財的目的是為了增加我們的收益，而避開理財投資的風險是我們需要去努力做的地方，這兩者是並不矛盾的，我們在理財的過程中只要根據自己的實際情況來制定理財的方案，在研究好風險後選擇適合自己的理財做法，那麼便是可以從中得到不錯的理財投資收益。
據悉，現在的很多理財投資者都逐漸的懂得去分析研究理財的風險，並且從風險裡面找到理財的機會，實現更好的理財投資。
4樓：小信聊理財
目前銀行的淨值型理財產品都已經不允許向客戶承諾預期收益了，而是提供業績比較基準區間，產品到期後在區間內進行兌付，也就意味著最終不一定能拿到最高收益。
買銀行理財產品要注意些什麼
5樓：匿名使用者
想買理財產品，銀行員工告訴你三個關鍵點
6樓：度小滿金融
不只是銀行理財，投資理財最重要的就是要選擇適合自己的收益目標、風險偏好、以及流動性要求的產品，並選擇「靠譜」的平臺。
為了推動銀行理財迴歸資管本質，有序打破剛性兌付，實現賣者有責、買者自負，監管釋出了《商業銀行理財子公司管理辦法》，由銀行設立理財子公司開展資管（理財）業務，發行的公募理財產品主要投資於標準化債權類資產以及上市交易的**。
所以未來投資銀行理財也需要關注產品背後所投資的標的風險，因為能夠投資於「**」了，所以產品的「安全性」也就具有一定的「波動風險」了，就像**一樣，大家需要做好充分識別。
7樓：旺理財
買銀行理財產品時應注意：
對於任何投資來說沒有百分百的安全，只要是投資必定伴隨風險，收益越高風險也越大。而對於銀行理財產品來說相對而言風險較低，由銀行風控團隊稽核的理財專案在把關上更加嚴格，不過也不一定就不會出現問題，而是出現的概率相對而言很低。國家規定超過50萬的存款不被保障，銀行也有可能倒閉。
新手投資人在購買銀行理財產品時，看到非保本浮動收益型的理財產品往往比較擔心，生怕風險太大會出現問題。實際上投資者不必過於擔心，在銀行理財市場基本上沒有出現過產品本金虧損的情況，而且達到預期最高收益率的概率能達到99%以上。部分結構性產品及風險等級為r3級或以上的產品收益不確定性較大，風險等級為r2的非保本類產品則可以放心購買。
銀行理財產品的手續費包括申購費、銷售費、管理費、託管費等，一般來說銀行不收取申購費，不過其它費用還是要收的，每樣費用大多不超過投資金額的0.3%，總費用通常不超過0.6%。
但是一般銀行在測算理財產品收益率的時候已經把這部分算進去了，也就是說銀行測算出理財資金的收益率，扣除各種手續費，剩下那部分就是大家所熟知的「預期收益率」。所以，按照產品的預期收益率就能算出你實際獲取的收益，不必考慮手續費的問題。
比如投資者購買10萬元一年期理財產品，預期收益率是4.5%，手續費率一共是0.5%，產品到期後投資者獲得的收益是100000×4.5%=4500元。
銀行理財產品在釋出後有5-6天的籌集期，遇到節假日時間可延長到10天以上。產品收益一般是t+1天開始計算，按照銀行活期存款利率0.3%計算收益。
所以，錢香金融理財師建議儘量避免購買籌集期長、投資期短的產品，這樣可以避免資金站崗的問題。
銀行理財產品投資期滿之後，理財資金會自動返回投資者的銀行卡活期賬戶，其中多數銀行會在到期日當天下午或晚上將本金與收益打回投資者賬戶，少數銀行會在第二天打入。
銀行把投資者的資金都募集之後，會拿去投資，一般投資渠道包括存款等高流動性資產、債權類資產等，說明書上都會提及，但是銀行不會跟你說每部分的具體投資比例，投資者是無法得知資金的具體配置情況。不過一般來說銀行理財資金大部分都投向於各類債券，風險相對可控。
8樓：匿名使用者
個人購買理財產品還是要多考慮自身的財務狀況和風險承受力。具體有以下幾個要點需要注意：
1.低收益中風險。購房出租等購買這類硬資產收益率很低，且有資產折價的風險
2.中收益低風險。定投指數**，**市場流行一句話：
不擇股你會跑贏50%的人，不擇時你會跑贏75%的人，所以定投指數是一個很好的辦法，而且風險較低，缺點是投資週期比較長，就以往來看收益率大概在10~25%。
3.低收益低風險。銀行理財、存款、國債、貨基、債券等收益率略低，最高的也就5~6%的樣子
4.中收益中風險。信託、大客戶資產配置等這類存在一定的風險，收益率最高大概在15%左右，並且對資產額度要求較高
5.高收益高風險。***、**、公募等，收益很高，但風險更高，尤其是**這種，破產也就彈指間
6.中收益高風險。購房升值等以升值為目的的投資，由於自帶交易屬性，一般購買時帶有溢價，所以折價的風險比較大
7.高收益中風險。**、私募等，收益很高，但風險也比較高，如果心態擺得正，就目前的中國**來講，還是有機會的
9樓：加菲
隨著各大商業銀行對理財市場的爭奪越發激烈，產品發售的頻率也從「你方唱罷我登場」演變成「同臺共舞，百花齊放」。一時間，人民幣、外幣理財產品琳琅滿目：保本保息的、保本不保息的、不保本不保息的；掛鉤匯率的、掛鉤利率的、掛鉤**的、掛鉤**的、掛鉤石油的、掛鉤水資源的等等，可謂是「玩轉了概念，賺足了眼球」。
然而對於老百姓來說，要在這五花八門的理財產品世界中選擇真正合適自己的產品，還真得好好做個研究和分析。
流動性風險不可忽視
世上沒有比現金流斷裂更可怕的事了，對於企業來說致命，對於個人來說，則可能意味著一次重大投資機會的喪失，或者無力應對一起突發事件，其代價是高昂的。因此專家提醒，在購買理財產品前，請明確這筆資金在多長的期間內是沒有支付可能性的，然後再選擇相應投資期限的產品。
例如，工行上海分行的「聚金」、「匯神」系列產品涵蓋了三個月、六個月、一年乃至更長期間的產品，適合投資者不同的流動性需求。並且在緊急情況下還可提前支取，靈活性更佳。
當然，具體投資期限的選擇還要根據投資標的的市場情況來判斷。比如：在美元升息進入尾聲的時期，如不考慮美元兌人民幣貶值的因素，那麼選擇較長期間的產品以鎖定較高的收益率是上策。
風險承受能力非常關鍵
高收益伴隨著高風險。產品更高預期收益的背後，往往是更高的風險。拿工行自身的產品進行比較，一年期港股掛鉤產品的最高預期收益率為同期固定收益產品的1.
5倍。投資者在此時可能會左右為難，並且疑惑到底取得高收益的可能有多大，就是這種市場的不可**性，使得潛在投資風險依然存在。
這種情況下，投資者要考慮資金的用途以及自身的風險承受能力：資金用來養老、子女教育的，穩妥為上；資金富餘的，不妨可以嘗試一下；對市場風吹草動就寢食難安的，同樣還是穩妥為上。工行的理財產品在銷售前都會要求投資者填寫風險測試問卷，這是對自己很好的一次評估。
另外，引入一個「資產配置、組合投資」的概念也是比較好的選擇：投資者不妨有比例的進行產品組合，比如將固定收益產品和風險型產品以一定比例進行組合，一旦達成最高收益，組合收益率就大幅提升，就算最高收益沒拿到，產品的組合收益率也遠高於同期限定期存款稅後收益率。對於這種通過產品組合降低單一投資風險的方法，投資者不妨在專業的金融理財師的幫助下進行嘗試。
其它細節值得考量
在許多情況下，收益率不是投資的唯一考慮，如果為了提高零點幾個百分點而將資金從銀行搬來搬去，同時失去了熟悉的客戶經理的周到服務，失去了強大資訊系統的及時到期提醒，失去了多樣化便利的渠道服務，還增加了人力成本、時間成本，這就「得不償失」了。
另外，也請投資者在購買理財產品時要注意：
1、產品的稅收情況，有的產品收益率令你眼睛一亮，其實它標示的是稅前收益；
2、產品的年收益率折算，有的產品收益率高得嚇人，其實寫的是幾年的總收益率；
3、獲取產品運作資訊的便利情況，尤其一些不為非專業人士熟知的市場，通常資訊比較封閉，投資者需要謹慎對待；
4、產品彙兌損失的可能性，有的產品明確保證本金無損失，但是投資運作需要進行幣種轉換，結果產品到期後轉成了另一種貨幣，再兌換回來收益率大大降低，甚至虧損。
總之，購買理財產品之前，評估自己、擦亮眼睛，必有一款適合你！
買銀行理財產品要注意些什麼
想買理財產品，銀行員工告訴你三個關鍵點 不只是銀行理財，投資理財最重要的就是要選擇適合自己的收益目標 風險偏好 以及流動性要求的產品，並選擇 靠譜 的平臺。為了推動銀行理財迴歸資管本質，有序打破剛性兌付，實現賣者有責 買者自負，監管釋出了 商業銀行理財子公司管理辦法 由銀行設立理財子公司開展資管 理...
什麼是待處理財產損益，待處理財產損益是什麼科目？費用類麼？一般怎麼用啊
待處理財產損益賬戶是在現金清查過程中發現有短缺和溢餘時設定的過度賬戶，借方登記短缺數 盤虧 貸方登記溢餘數 盤盈數 批准處理後短缺的計入管理費用，溢餘計入營業外收入 待處理財產損益是什麼科目？費用類麼？一般怎麼用啊 待處理財產損益是資產類科目，會計科目編碼為1901。是核算公司在清查財產過程中查明的...
銀行理財產品有什麼風險，銀行理財產品有什麼風險？
一般情況下，目前基本上產品都是有風險的，除非合同文字協議上註明是保本產品，沒有註明的都是有本金損失的風險，具體風險程度要視產品的投資標的範圍，投資需謹慎。購買理財產品前，建議您閱讀合同，留意投資標的範圍，風險介紹等。做理財看三點 收益 安全和流動。從這三點來看，相比其他理財渠道，銀行理財都不太好。銀...