1樓:飛翔的蒲公英
1、公司治理風險
2、產品風險
3、資金運用風險
4、償付能力不足風險
5、利差損風險
6、流動性風險
7、資產負債錯配風險
8、跨市場、跨區域、跨行業傳遞的風險
9、****件風險
10、聲譽風險( 喵喵保)
保險業當前面臨哪些風險
2樓:鑽誠投資擔保****
我國保險業的特點及面臨的特殊風險
我國保險市場的發展僅二十多年,尚處於不成熟階段,各類基礎性的制度正處於不斷改進完善的過程中,因而除了面臨上述風險之外,有必要結合我國保險業的法規建設、保險機構的業務流程管理和保險公司的特殊情況分析我國保險業面臨的洗錢風險。
(一)保險業法規制度存在缺陷
目前,各保險公司根據《反洗錢法》的要求,已經開始相應地制訂框架性的反洗錢制度,指導分支機構逐步開展反洗錢工作,但是由於保險法規是以保險業最大誠信原則和保險利益原則作為控制風險的準則,即各保險公司主要從控制經營成本和風險角度出發,圍繞保險風險標的,按照投保人、被保險人、投保標的、理賠案件等方面的不同風險,由相關部門控制業務風險。[2]而反洗錢風險的控制重點在於客戶身份識別和資金交易監測,以防止客戶身份和資金異常,這與保險公司控制業務風險有明顯不同,因此開展反洗錢內部控制存在制度缺陷。
(二)保險公司在業務流程管理上存在漏洞
保險公司的業務流程主要包括保險展業、業務承保和理賠等。由於我國制度上存在的缺陷和市場發展的不健全,保險公司在一些業務流程上存在管理上的漏洞,給洗錢分子留下不小的空間。
1.保險展業階段。保險展業就是保險公司進行市場營銷的過程,即向客戶提供保險商品和服務。
保險展業的方式包括直接展業、保險**人展業和保險經紀人展業。我國還處於經濟轉型期,且年輕的保險市場在區域性和個別地方由於信用和市場規則的缺失,在展業中不可避免地存在惡性競爭等突出的矛盾和問題。一些新成立保險公司的分支機構為搶佔市場,克服其本身無品牌和實力的缺陷,主動採取「二高一低一擴大」(即高手續費、高返還、低費率、擴大保險責任)的手段拉攏客戶;面對這些分支機構的惡性行為,成立較久的保險公司為了保持業務規模以抑制過快的市場份額下降,以免影響公司的市場地位和形象,同時為完成上級公司下達的保費收入必成指標,不得不非理性的被迫參與市場的惡性競爭,也採取「二高一低一擴大」的手段,甚至有的業務人員為了拉攏客戶公開宣告可以幫助客戶洗錢,這種惡性競爭的環境導致保險公司在展業方面的管理較混亂,也極大地方便了洗錢分子將其「黑錢」放置到保險系統,完成洗錢過程的處置階段。
[3]2.業務承保和理賠階段。業務承保是指保險人對投保人提出的保險申請經稽核同意接受的行為。
理賠是保險業務流程的最後一個階段。保險公司應該在核保、合同變更和理賠環節對投保財產價值、投保財產風險狀況等資訊,以及合同關係人之間的利益方面加以專業控制,進行嚴格的客戶身份識別。但是由於我國保險市場規則的缺失,一些保險中介機構為了拿到佣金和手續費,甚至指導那些達不到資格的投保人如何提供虛假資料以順利通過審查,這與反洗錢相關規定中要履行客戶身份識別的要求相差甚遠;理賠時,保險公司為了穩定自己的市場份額,對投保人提出的無理要求有姑息的成分,為洗錢分子「甩幹」進入洗錢過程的「黑錢」創造了機會。
(三)保險公司的組織架構、治理結構不完善
從組織架構看,我國保險公司多數實行總、分、支公司管理模式,總分支機構之間通過授權而開展經營活動,這種組織架構本來應該會強化高層管理人員對組織的控制能力,但由於公司治理結構和體制機制的不完善以及公司內部現代化管控手段的不到位,還沒有形成規範明晰的責、權、利的體系和機制,更沒有預警機制和現代化的手段約束基層機構負責人的違法違規行為,公司內部上下級機構以及他們的負責人之間存在嚴重的博弈。[4]從治理結構來看,2023年1月,中國保監會發布《關於規範保險公司治理結構的指導意見(試行)》,為我國保險公司治理結構建設指明瞭方向,但由於影響公司治理結構的因素非常多,既包括資本、職業經理人、監管機構,又包括保險公司治理結構建設現狀和與保險公司治理機構建設相關的基礎設施等,保險公司治理結構優化程序相對緩慢,部分保險公司還是存在嚴重的內部人控制現象和關鍵人模式。[5]在這種情況下,建立並有效實施反洗錢內控體系面臨著很大的不確定性。
保險公司經營的特徵有哪些? 10
3樓:q妖緬
一、思想的特徵
在社會主義市場經濟體制下,我國保險經營思想的基本特徵表現如下:
1、以市場為導向,按照保險市場的需求來安排保險經營活動
2、以競爭為手段,在市場競爭中求生存求發展
3、以經濟效益為中心,處理好保險企業自身效益與社會效益的關係
4、以法律為準繩,規範保險企業的一切經營活動
二、行為的特徵
1、保險經營活動是一種特殊的勞務活動
2、保險經營資產具有負債性
3、保險經營成本和利潤計算具有特殊性
4、保險經營具有分散性和廣泛性
擴充套件資料:
保險的特徵:
一、保險必須有風險存在。
建立保險制度的目的是對付特定危險事故的發生,無風險則無保險。為了應用大數原則,有可能受益的風險不在可保範圍內,因此商業保險機構一般不承保此類風險。
二、保險必須對危險事故造成的損失給予經濟補償。
所謂經濟補償是指這種補償不是恢復已毀滅的原物,也不是賠償實物,而是進行貨幣補償。因此,意外事故所造成的損失必須是在經濟上能計算價值的。
在人身保險中,人身本身是無法計算價值的,但人的勞動可以創造價值,人的死亡和傷殘,會導致勞動力的喪失,從而使個人或者其家庭的收入減少而開支增加,所以人身保險是用經濟補償或給付的辦法來彌補這種經濟上增加的負擔,並非保證人們恢復已失去的勞動力或生命。
三、保險必須有互助共濟關係。
保險制度是採取將損失分散到眾多單位分擔的辦法,減少遭災單位的損失。通過保險,投保人共同交納保險費,建立保險補償**,共同取得保障。
四、保險的分擔金必須合理。
保險的補償**是由參加保險的人分擔的,為使各人負擔公平合理,就必須科學地計算分擔金。
4樓:仙人掌的憂傷
特徵如下:
1、商業保險的經營主體是商業保險公司。
2、商業保險所反映的保險關係是通過保險合同體現的。
3、商業保險的物件可以是人和物(包括有形的和無形的),具體標的有人的生命和身體、財產以及與財產有關的利益、責任、信用等。
4、商業保險的經營要以盈利為目的,而且要獲取最大限度的利潤,以保障被保險人享受最大程度的經濟保障。
5樓:陸哈利波特
保險公司經營的特徵:
一、思想的特徵
在社會主義市場經濟體制下,我國保險經營思想的基本特徵表現如下:
1、以市場為導向,按照保險市場的需求來安排保險經營活動2、以競爭為手段,在市場競爭中求生存求發展3、以經濟效益為中心,處理好保險企業自身效益與社會效益的關係4、以法律為準繩,規範保險企業的一切經營活動二、行為的特徵
1、保險經營活動是一種特殊的勞務活動
2、保險經營資產具有負債性
3、保險經營成本和利潤計算具有特殊性
4、保險經營具有分散性和廣泛性
6樓:時無間
1、承保贏利
一個客戶一定時期繳納一次或數次保險費,保險公司將大量客戶繳納的保險費收集起來,一發生保險事故,保險公司就支付約定的賠款.如果自始至終保險公司的賠款支出小於保險費收入,差額就成為保險公司的「承保贏利」。
2、投資贏利
從保險公司收入保險費到保險公司支付賠款之間的時間,保險公司可以將保險**進行投資賺取贏利。投資回報是保險公司利潤的重要**,可以這樣說,對於大多數保險公司來講,投資回報是其利潤的唯一**。
3、再保險
保險公司為了分散風險,把一些大的承保單位再分保給另一保險公司。接受這一保單的公司就是再保險公司,一般出現在財險中比較多。
中國《保險法》規定,保險公司在被核定的保險業務範圍內從事保險經營活動,經金融監督管理部門核定,保險公司可以經營分出保險。分入保險的再保險業務。
保險公司對每一危險單位,即對每一次保險事故可能造成的最大損失範圍所承擔的責任,不得超過其實有資本金加公積金總和的10%,超過的部分,依法應當辦理再保險。除人壽保險業務外,保險公司應當將其承保的每筆保險業務的20%辦理再保險。
擴充套件資料
保險的作用
一、保險必須有風險存在。
建立保險制度的目的是對付特定危險事故的發生,無風險則無保險。為了應用大數原則,有可能受益的風險不在可保範圍內,因此商業保險機構一般不承保此類風險。
二、保險必須對危險事故造成的損失給予經濟補償。
所謂經濟補償是指這種補償不是恢復已毀滅的原物,也不是賠償實物,而是進行貨幣補償。因此,意外事故所造成的損失必須是在經濟上能計算價值的。
在人身保險中,人身本身是無法計算價值的,但人的勞動可以創造價值,人的死亡和傷殘,會導致勞動力的喪失,從而使個人或者其家庭的收入減少而開支增加,所以人身保險是用經濟補償或給付的辦法來彌補這種經濟上增加的負擔,並非保證人們恢復已失去的勞動力或生命。
三、保險必須有互助共濟關係。
保險制度是採取將損失分散到眾多單位分擔的辦法,減少遭災單位的損失。通過保險,投保人共同交納保險費,建立保險補償**,共同取得保障。
7樓:春素小皙化妝品
特徵思想的特徵
在社會主義市場經濟體制下,我國保險經營思想的基本特徵表現如下:
1、以市場為導向,按照保險市場的需求來安排保險經營活動。
2、以競爭為手段,在市場競爭中求生存求發展。
3、以經濟效益為中心,處理好保險企業自身效益與社會效益的關係。
4、以法律為準繩,規範保險企業的一切經營活動。
行為的特徵
1、保險經營活動是一種特殊的勞務活。
2、保險經營資產具有負債性。
3、保險經營成本和利潤計算具有特殊性。
4、保險經營具有分散性和廣泛性。
擴充套件資料原則1、分業經營原則。保險的分業經營原則是指同一保險人不得同時兼營財產保險業務和人身保險業務。但是,經營財產保險業務的保險公司經保險監督管理機構核定,可以經營短期健康保險業務和意外傷害保險業務。
2、禁止兼營原則。禁止兼營原則是指保險公司不得同時兼營非保險業務。保險公司的業務範圍由保險監督管理機構核定,保險公司只能在被核定的業務範圍內從事保險業務,而不得兼營保險法及其他法律、行政法規規定以外的業務。
3、保險專營原則。保險專營原則是指保險業務只能由依照保險法設立的商業保險公司經營,非保險業者不能經營保險業務。我國保險法規定,經營商業保險業務,必須是依照保險法設立的保險公司,其他任何單位和個人不得經營商業保險業務。
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