1樓:匿名使用者
一般銀行bai都有一個反洗錢系統,系du
統根據人行大額zhi
可疑dao交易識別標準每天生成專
預警,櫃面(很多銀屬
行是集中後臺處理反洗錢業務)逐筆排查預警,大額的預警統一上報,可疑交易需要調查後確定上報或排除 。至於如何確定上報或排除需要一定的經驗,我不知道你要具體哪個層面。
銀行櫃員如何履行可疑交易識別業務
2樓:匿名使用者
一、可疑交易識別:商業銀行反洗錢風險控制的核心
銀行櫃員在工作中怎麼履行反洗錢法定義務
3樓:
根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》等法律的規定,金融機構應履行的反洗錢義務主要包括:
1、金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度,設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作,制定反洗錢內部操作規程和控制措施,對工作人員進行反洗錢培訓,增強反洗錢工作能力。
2、金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。
a) 對要求建立業務關係或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別,要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明檔案,進行核對並登記,客戶身份資訊發生變化時,應當及時予以更新;
b) 按照規定了解客戶的交易目的和交易性質,有效識別交易的受益人;
c) 在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的,應當重新識別客戶身份;
d) 保證與其有**關係或者類似業務關係的境外金融機構進行有效的客戶身份識別,並可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份資訊。
3、金融機構通過第三方識別客戶身份得,應當確保第三方已經採取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施;第三方未採取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施,由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。
4、金融機構應當在規定的期限內,妥善儲存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的資料資訊、業務憑證、賬簿等相關資料。客戶身份資料在業務關係結束後、客戶交易資訊在交易結束後,應到至少儲存五年。金融機構破產和解散時,應到將客戶身份資料和客戶交易資訊移交***有關部門指定的機構。
5、金融機構應當按照規定向中國反洗錢監測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。
6、金融機構及其工作人員應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或者地區反洗錢方面的法律規定,協助配合駐在國家或者地區反洗錢機構的工作。
7、金融機構在履行反洗錢義務過程中,發現涉嫌犯罪的,應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。
8、金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易資訊應當予以保密;非依法律規定,不得向任何單位和個人提供。金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作資訊予以保密,不得違反規定向客戶和其他人員提供。
9、金融機構應當按照中國人民銀行的規定,報送反洗錢統計報表、資訊資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容。
10、金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求,開展反洗錢培訓和宣傳工作。
銀行櫃員如何做好反洗錢工作 5
4樓:匿名使用者
1、學習反洗錢知識
2、遵守銀行反洗錢工作流程
3、實踐運用,總結更新。
如何提高反洗錢水平,有哪些措施
5樓:
(一)加快推進「三做」的反洗錢集中處理模式改革。一是建立「集中做」的反洗錢中心。把反洗錢業務由原來分散在基層營業網點處理轉變為集中在一級分行(直屬分行)或二級分行反洗錢中心(或其附屬中心)處理的工作模式。
集中處理改革後,營業網點反洗錢大額和可疑交易報告工作壓力將得到有效釋放,營業網點反洗錢工作重點轉移到客戶身份識別、配合集中處理機構的反洗錢調查、手工新增系統無法抓取的可疑交易報告工作,使反洗錢工作機制更趨完善。目前,全行37家分行全部啟動了反洗錢集中處理改革,其中,北京、深圳等部分城市行已完成了全部集中處理,效果明顯;海南分行於年初啟動反洗錢集中處理模式改革,改革實施步驟分為調查摸底、考察學習、改革試點和全行推廣等四個階段,目前進展順利,已進入全行推廣實施階段。二是搭建「系統做」的反洗錢技術支援平臺。
反洗錢集中處理模式改革離不開功能強大的反洗錢技術支援平臺。近年來,工商銀行強化對反洗錢系統的投入和建設工作,制定了《反洗錢相關係統體系規劃》,依託科技優勢,自主研發了境內外一體化的反洗錢監控系統、客戶風險分類系統,引進全球特別控制名單處理系統及資料庫並完成本地化開發。新的反洗錢監控系統研發在設計思路上重點做好建立監控模型庫、建立高低風險名單庫和跟蹤監控庫、建立異常交易處理新流程、開發反洗錢輔助分析功能等幾方面工作,使之成為符合國際標準、適應中國國情、具有工行特色的反洗錢大額和可疑交易報告工作體系和技術支援平臺,以滿足創新集約高效型的反洗錢工作模式的需要。
三是打造「專家做」的反洗錢人才隊伍。反洗錢異常交易甄別工作的技術含量較高,只有配備銀行業務經驗豐富、反洗錢政策法規熟悉、反洗錢專業技術強、政治敏感度高的人才能夠保證可疑交易人工甄別報告的質量。將反洗錢工作人員由基層網點的兼職人員轉變為處理中心的專職人員,有利於其全身心投入反洗錢工作,不斷積累反洗錢業務技能和工作經驗,促進其專業化水平的提升,形成專業型的反洗錢工作團隊,實現對可疑交易的專業化監測、分析和甄別,不斷強化集中處理人員對客戶異常交易的自主識別能力,不斷總結各類洗錢犯罪活動的資金交易特點和規律,積累了一套行之有效的識別可疑交易的經驗和方法,培養和造就一支業務精湛、經驗豐富的反洗錢專家團隊。
(二)著力強化員工反洗錢意識和制度執行力。一是持續培育和鞏固良好的內控合規文化。要從履職和問責兩個層面把反洗錢責任意識傳導給各級管理人員和員工,使每位人員都認識反洗錢是金融機構及其從業人員必須履行的社會責任與義務,只有勤勉盡責、合規操作才是保護自己、保護同事、維護組織利益的最好方式。
二是通過多種途徑提高員工的業務素質。各行要將反洗錢培訓納入全行培訓計劃,分層級、有針對性的定期或不定期開展反洗錢知識學習,重點應系統地、深入地學習《反洗錢法》及相關配套法規內容,使員工能準確把握反洗錢有關規定;同時,還應根據崗位實際,結合有關案例分析進行針對性學習,加深員工對反洗錢法規的理解,提高員工對可疑交易判斷能力和實際操作水平。三是強化三項基本制度執行。
各級機構要進一步健全反洗錢工作流程和機制,認真落實包括管理層、反洗錢崗位人員、網點負責人、客戶經理和前臺櫃員等人員在內的反洗錢工作職責,同時強化檢查監督,嚴格落實客戶身份識別、客戶資訊維護、大額和可疑交易報告等反洗錢三項基本制度,避免反洗錢制度執行流於形式。
(三)有效夯實反洗錢基礎管理工作。一是加強客戶資訊維護工作。要在前期工作基礎上,採取統一採集補錄標準口徑、層層分解、分工協作、考核激勵等多種舉措,集中力量、集中資源、集中時間,舉全行之力推進客戶資訊完整率的進一步提升。
二是認真開展客戶盡職調查。各專業條線應針對不同業務種類交易活動提出切實可行的、規範的客戶身份識別流程,並儘可能細化客戶盡職調查內容,在盡職調查每個環節均作程式化規定,形成各種業務型別的客戶盡職調查流程,如開立賬戶客戶盡職調查流程、現金交易客戶盡職調查流程、辦理大額外匯業務客戶盡職調查流程等等。通過規範調查流程,使客戶身份調查內容更加完善,調查更徹底,更有利於反洗錢工作人員有效、深入地瞭解客戶。
三是強化客戶風險分類管理。鑑於客戶身份識別在洗錢預防措施中的基礎地位,對於不同客戶,各行應按照客戶的特點或者賬戶的屬性,考慮行業等因素,在對客戶充分調查的基礎上,按照洗錢和恐怖融資風險度從高到低依次對客戶實行黑名單、高風險、關注、一般和白名單等五類風險管理,對於黑名單客戶,直接拒絕辦理業務;對於關注類和高風險客戶,應實施更嚴格的客戶身份識別措施;對於一般和白名單客戶,可以採取簡化的客戶身份識別措施,從而提高客戶身份識別的有效性,同時也適當平衡了反洗錢成本和收益之間的關係。當然,在實行風險分類管理後,各行還應採取持續的客戶身份識別措施,關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況,及時更新
銀行反洗錢系統是什麼
6樓:du笨鳥
反洗錢系統
就是:一個通過技術手段來達到反洗錢業務目的的應用系統。
反洗錢系統的操作需要從兩方面來說:
1.大額可疑機制
無論是對公(就是兩家企業間)還是對私(也就是個人)發生的任何交易,只要有交易發生了,涉及到動戶(也就是你的帳戶有資金出入)了,那麼在一段時間後,反洗錢系統會根據交易情況生成各種各樣的報表。很容易可以從某個帳戶的交易中看出某一段時間內資金進出及額度情況。根據《xx銀行反洗錢工作手冊》中的規則,反洗錢系統中設定了與其相對應的預警機制,一旦觸發,就會將情況報送給中臺反洗錢工作人員,由他們進行判斷是否真正是大額可疑。
一旦確認,則報送人行;反之,取消預警。也就是說,反洗錢系統根據規則篩選出交易,然後由人工進行二次判斷。
2.黑名單機制
所謂黑名單,是指在交易過程中,首先會向反洗錢系統發一個查詢,檢查這個帳戶的持有人是否存在在黑名單中,如果存在在黑名單中,反洗錢系統即時給正在交易的系統進行反饋,並提醒凍結帳戶。
7樓:笑看人生
一個通過技術手段來達到反洗錢業務目的的應用系統,反洗錢系統根據規則篩選出交易,然後由人工進行二次判斷。反洗錢系統主要由兩個部分組成:大額可疑交易和黑名單。
一、大額可疑機制,無論是對公還是對私發生的任何交易,只要有交易發生了,涉及到帳戶有資金出入了,那麼在一段時間後,反洗錢系統會根據交易情況生成各種各樣的報表。很容易可以從某個帳戶的交易中看出某一段時間內資金進出及額度情況。根據《xx銀行反洗錢工作手冊》中的規則,反洗錢系統中設定了與其相對應的預警機制,一旦觸發,就會將情況報送給中臺反洗錢工作人員,由他們進行判斷是否真正是大額可疑。
一旦確認,則報送人行;反之,取消預警。
二、黑名單機制,所謂黑名單,是指在交易過程中,首先會向反洗錢系統發一個查詢,檢查這個帳戶的持有人是否存在在黑名單中,如果存在在黑名單中,反洗錢系統即時給正在交易的系統進行反饋,並提醒凍結帳戶。
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