1樓：小眼睛迷迷人
不法分子把通過不正當得來的錢，通過銀行等手段變為合法的**叫洗錢
反洗錢(anti-money-laundering )，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、***性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、**賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的**和性質的洗錢活動，依照本法規定採取相關措施的行為。
反洗錢對維護金融體系的穩健執行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經濟犯罪具有十分重要的意義。洗錢是嚴重的經濟犯罪行為，不僅破壞經濟活動的公平公正原則，破壞市場經濟有序競爭，損害金融機構的聲譽和正常執行，威脅金融體系的安全穩定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、**腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯絡，已對一個國家的政治穩定、社會安定、經濟安全以及國際政治經濟體系的安全構成嚴重威脅。「911」事件之後，國際社會更加深了對洗錢犯罪危害的認識，並把打擊資助恐怖活動也納入到打擊洗錢犯罪的總體框架之中。
針對目前國內國際反洗錢和打擊恐怖主義活動所面臨形勢，中國**在2003加大了反洗錢的工作力度。人民銀行也從組織機構和制度建設以及加強監管方面加強反洗錢工作。
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2007 年，在《反洗錢法》的法律框架內，中國人民銀行會同***有關部門，頒佈了一系列反洗錢規章，進一步完善了金融業反洗錢制度，並建立了反恐融資法規制度。
一、反洗錢法律法規建設
為使《反洗錢法》更具操作性，中國人民銀行在2007 年釋出了兩個反洗錢部門規章，進一步健全了反洗錢法律法規體系。一是《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，重點對涉嫌恐怖融資的可疑交易報告標準做出規定，這是中國針對反恐融資及反恐工作制定的第一部專門規章。二是會同中國銀行業監督管理委員會(以下簡稱銀監會)、中國**監督管理委員會(以下簡稱證監會)、中國保險監督管理委員會(以下簡稱保監會)聯合釋出了《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》，具體規定了客戶身份識別等反洗錢核心制度。
這兩個部門規章與2006 年修訂釋出的《金融機構反洗錢規定》和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》兩個規章，細化了金融機構反洗錢義務，進一步明確了反洗錢監管職責，成為金融機構開展反洗錢工作的基本操作準則。《反洗錢法》及上述配套規章構成了中國金融業較為全面和完整的反洗錢及反恐融資法律法規體系，確立了中國金融業反洗錢基本制度。
二、中國人民銀行反洗錢制度建設
反洗錢基礎制度建設是有效實施反洗錢工作的基本保障之一。中國人民銀行加快反洗錢制度建設步伐，進一步夯實了反洗錢制度基礎。
(一)反洗錢監管制度基本確立
為規範反洗錢監管行為，有效指導中國人民銀行分支機構反洗錢監管工作，中國人民銀行於2007 年先後起草並印發了《反洗錢現場檢查管理辦法(試行)》和《反洗錢非現場監管辦法(試行)》。這兩個規定詳細規定了中國人民銀行反洗錢工作人員開展反洗錢現場檢查和非現場監管工作時應遵循的程式、可採取的步驟和相關管理措施，明確了現場檢查與非現場監管相結合的反洗錢監管思路。
1. 《反洗錢現場檢查管理辦法(試行)》
中國人民銀行及其分支機構反洗錢部門在各自管轄範圍內負責反洗錢現場檢查工作，上級行可以直接對下級行轄區內的金融機構進行現場檢查，也可以授權下級行檢查應由上級行負責檢查的金融機構；下級行認為金融機構執行反洗錢規定的行為有重大社會影響的，可以請求上級行進行現場檢查。
反洗錢現場檢查工作分現場檢查準備、現場檢查實施、現場檢查處理三個階段，《反洗錢現場檢查管理辦法(試行)》對於中國人民銀行及其分支機構反洗錢現場檢查工作人員在各個階段的執法行為提出了明確、具體且細緻的規範性要求，在這個意義上，該辦法實際起到了現場檢查程式手冊的作用，執法人員可以嚴格按照程式開展反洗錢現場檢查，也有利於全國各地統一執法。
為保障被檢查機構及其從業人員的合法權益，《反洗錢現場檢查管理辦法(試行)》在《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》等法律法規的基礎上，在嚴格規範反洗錢現場檢查人員的執法行為的同時，規定了被檢查單位及其從業人員的相關權利。如現場檢查結束後，中國人民銀行及其地市級以上分支機構發現金融機構執行有關反洗錢規定的行為不符合法律、行政法規或中國人民銀行規章規定的，應先製作《現場檢查意見告知書》，經本行(部)行長(主任)或副行長(副主任)批准並加蓋本行(部)行政公章後，送交被查單位。被查單位對《現場檢查意見告知書》有異議的，應當在收到《現場檢查意見告知書》之日起10 日內向發出《現場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構提出陳述、申辯意見；被查單位陳述的事實、理由以及提交的證據成立的，發出《現場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構應當予以採納；被查單位在規定期限內未提出異議的，不影響發出《現場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構根據現場檢查相關證據對被查單位有關行為的認定和處理。
2. 《反洗錢非現場監管辦法(試行)》
反洗錢非現場監管是指中國人民銀行及其分支機構依法收集金融機構報送的反洗錢資訊，分析評估其執行反洗錢法律制度的狀況，根據評估結果採取相應的風險預警、限期整改等監管措施的行為。《反洗錢非現場監管辦法(試行)》是我國第一次具體確定反洗錢非現場監管的內容和程式，豐富了反洗錢監管的手段，是我國在探索建立適合我國國情反洗錢監管模式過程中取得的重要進展。
金融機構應按年度向中國人民銀行或其當地分支機構報告有關反洗錢內部控制制度建設情況、反洗錢工作機構和崗位設立情況、反洗錢宣傳和培訓情況、反洗錢年度內部審計情況等反洗錢工作資訊；按季度報告有關執行客戶身份識別制度的情況、報告可疑交易的情況、配合中國人民銀行及其分支機構開展反洗錢調查的情況、執行中國人民銀行臨時凍結措施的情況、向中國人民銀行及其分支機構報告涉嫌犯罪的情況、協助司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動的情況、向公安機關報案的情況等反洗錢工作資訊。
中國人民銀行及其分支機構應對金融機構所報送的非現場監管資訊進行稽核登記，分類整理，分析評估金融機構執行反洗錢法律制度的情況。中國人民銀行及其分支機構對所收集的非現場監管資訊進行分析時，發現有疑問或需要進一步確認的，可根據情況採取**詢問、書面詢問、走訪金融機構、約見金融機構高階管理人員談話等方式進行確認和核實。對中國人民銀行及其分支機構在評估中發現金融機構在反洗錢工作中存在問題的，應及時發出《反洗錢非現場監管意見書》，進行風險提示，要求其採取相應的防範措施;對違反反洗錢規定事實清楚、證據確鑿並應給予行政處罰的，應按照《中國人民銀行行政處罰程式規定》的規定辦理;對涉嫌違反反洗錢規定且需要進一步收集證據的，應進行現場檢查。
為保障金融機構合法權益，該辦法規定金融機構對《反洗錢非現場監管意見書》有異議的，應當在收到相關處理文書之日起10 日內向發出文書的中國人民銀行或其分支機構提出申述、申辯意見。金融機構陳述的事實、理由以及提交的證據成立的，中國人民銀行或其分支機構應當予以採納。金融機構在規定期限內未提出異議的，中國人民銀行或其分支機構可根據相關非現場監管資訊對金融機構有關事實或行為進行認定和處理。
(二)反洗錢調查
為了規範反洗錢調查程式，依法履行反洗錢調查職責，維護公民、法人和其他組織的合法權益，根據《反洗錢法》等有關法律、行政法規和規章，中國人民銀行於2007 年起草並印發了《中國人民銀行反洗錢調查實施細則(試行)》(銀髮〔2007〕158 號文釋出)。這一規範性檔案在《反洗錢法》和《金融機構反洗錢規定》的基礎上，詳細規定了反洗錢調查的程式，規範了各種調查措施的具體操作，統一了與反洗錢調查有關的法律格式文書，對指導和規範反洗錢調查的實踐操作具有重要意義。該實施細則的主要內容和意義表現在以下幾個方面。
第一，根據該實施細則的規定，中國人民銀行及其省一級分支行依據級別管轄和地域管轄的原則分別調查不同的可疑交易活動，同時中國人民銀行各省一級分支行之間可以相互配合進行跨省調查。
第二，該實施細則將反洗錢調查分為三個階段——調查準備階段、調查實施階段和調查結束階段，並詳細規定了每個階段的主要工作、審批程式、具體措施和相關要求。
第三，針對「臨時凍結」措施的特殊性，該實施細則單列一章對「臨時凍結」的執行程式進行了專門的規定，明確了中國人民銀行以及金融機構的具體操作。
第四，該實施細則規定中國人民銀行及其省一級分支行在反洗錢調查過程中，可以視情況採取書面調查或者現場調查的兩種方式，從而大大提高了反洗錢調查的工作效率。
(三)監管指引
中國人民銀行在新規章密集出臺的情況下，及時瞭解金融機構執行反洗錢法規過程中遇到的困難，認真傾聽各方面的意見和建議，並針對法律規章實施後在操作層面出現的新問題，先後印發了《中國人民銀行關於**業、**業和保險業金融機構反洗錢管轄問題的批覆》、《關於對〈金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法〉實施中若干問題的覆函》及《關於對可疑交易報告相關問題的覆函》等30 餘份指引，用於指導反洗錢監管部門以及金融機構的反洗錢工作實踐。中國人民銀行分支機構也採用多種形式加強對相關政策的解讀工作，為金融機構釋疑解惑。
2樓：匿名使用者
蘇州這裡的農行橫幅上寫著「堅決落實國家政策，反洗錢！」
目前國內外反洗錢形式主要發生哪些重大變化
3樓：闊哥的寶貝
我沒有辦法明確回答您的問題，您的問題闡述的不清楚。
目前國內外反洗錢形式主要發生了哪些重大變化
4樓：匿名使用者
近年來，受政治、經濟多重因素影響，國際和國內反洗
反洗錢工作存在的主要問題
5樓：匿名使用者
當前反洗錢工作存在的主要問題及對策 隨著《反洗錢法》等法律法規的釋出和實施，反洗錢工作逐步走向了規範化和法制化的道路。但在現實工作中尤其在基層商業銀行還存在反洗錢崗位設定、人員素質、部門間難協調等問題，影響了反洗錢工作的過一步開展。基層反洗錢工作存在問題：
1、雖然大多數商業銀行在對反洗錢的態度上有了較為充分的認識，知道反洗錢工作對於維護我國金融秩序的重要性，但基於商業銀行內部機構改革、機關部門精簡等設定要求，沒有設立專門的反洗錢部門，缺少專職反洗錢工作人員，反洗錢崗位人員更換較為頻繁，間接影響了反洗錢工作的持續發展。2、商業銀行作為盈利機構，在平日工作基礎之上，認真履行反洗錢職責不僅增加了工作流程、工作強度和經營成本，還可能因為制度的嚴格執行，影響了客戶的信用程度，從而影響了客戶關係，對於商業銀行的存款和利潤上造成一定的負面影響，客觀上造成金融機構開展反洗錢工作的積極性不高，或流於形式，嚴重影響了反洗錢工作資訊的真實性和及時性，為我國金融秩序的良好發展留下了隱患。3、「瞭解你的客戶」是金融業反洗錢必須堅持的一個重要原則，但在實際工作中，由於客戶商業隱私、銀行識別手段等因素的限制，金融機構很難真正落實到位，尤其是對於大量的個人儲蓄客戶，只能利用身份證資訊進行初步判斷，很難對絕大部分客戶進行正確的風險級別判斷。
4、隨著金融電子化的不斷髮展，atm的應用、網上銀行、銀行卡交易、**銀行等新興支付交易方式在方便客戶的同時，因客戶不再通過櫃檯辦理業務，使銀行工作人員很難通過直接與客戶接觸，對客戶辦理的資金收付及資金流向進行判斷，從而給反洗錢資金監測帶來了困難。加強反洗錢工作的對策：1、通過多方**加強反洗錢宣傳力度，強化全民反洗錢意識，充分認識反洗錢工作的重要性和迫切性，把反洗錢工作提高到與日常經營活動同等重要的高度來對待，尤其應多宣傳客戶到銀行辦理業務可能遇到因反洗錢法的要求，需客戶給予配合的方面，不能因銀行宣傳不到位，給客戶辦理業務帶來麻煩，使客戶對反洗錢不理解而給反洗錢工作帶來不利因素。
如反洗錢法第十六條規定，「客戶由他人**辦理業務的，金融機構應當同時對**人和被**人的身份證件或者其他身份證明檔案進行核對並登記」。很多客戶對出示被**人證件並未瞭解，辦理業務時難免與銀行出現爭執，從而對反洗錢法出現牴觸情緒。2、為了便於反洗錢工作的持續開展，商業銀行在設立專職反洗錢工作人員時，應有相關檔案出臺，明文規定一年甚至更長時間不與調換，因反洗錢工作的枯燥和特殊性，加上人員思想變化，建議每月在經費或補貼上給予傾斜，從而在反洗錢工作方面能夠留住人才，使留下的同志能夠真正的用心做好反洗錢工作。
3、加強聯網核查的實效性，有效識別客戶身份。目前各商業銀行通過網路平臺都能對辦理業務的客戶進行實時的身份證核查，但有時因網路系統繁忙，無法當時對客戶資訊進行核實，採用事後補查的方式，失去了核查的及時性，建議採用備用線路或能有備用系統等，同時核查的資訊內容進於簡單，與身份證上的資訊沒有差別，應加大核查資訊的完整性，如加上常駐地，工作單位等，同時建議客戶在填寫開立個人結算賬戶申請表時，設計的**形式最好能參照信用卡申請**式，多加幾項必填內容，便於銀行準確瞭解客戶。4、不斷創新反洗錢資金監測範圍，各家商業在不斷加強新興金融產品，新興交易方式來滿足客戶需求，減輕櫃檯壓力的同時，也應加大科技投入，對利用新興金融產品、新興交易方式等非櫃檯交易進行洗錢犯罪的監控系統，防止不法分子利用網上銀行、銀行卡等進行洗錢資金流通。
保險中所涉及的反洗錢具體指什麼保險公司的反洗錢專員是什麼職位
所謂利用保險洗錢，是指通過保險途徑從而達到洗錢目的的行為。保險洗錢屬洗錢途徑的一種。具體來說，主要分為兩種方式 躉繳及額外投資。保險反洗錢可以通過客戶的不尋常情況來辨認。當客戶進行躉繳後馬上退保，可以說是洗錢行為。因為躉繳則是一次繳納所有保費，風險是最大的，一般情況下不會這樣做，而退保後所得乃合法收...
國務院金融監督管理機構的反洗錢職責有哪些
1 參與bai制定所監督管理的金融機構du反洗錢規章 zhi 2 對所監督管理的金dao融機構提出按回照規定建立健全答反洗錢內部控制制度的要求 3 發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告 4 審查新設金融機構或者金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案,對於不符合 反洗錢法 規定的設立申請...
金融機構反洗錢內控制度建設的基本要求有哪些
金融機構bai是資金 盈餘者與du資金需求者之zhi 間融通資金的dao 信用中介。它們專主要以發行間接屬 的方式形成資金 然後把這些資金投向貸款 收益 等金融資產。它們是金融體系的重要組成部分，在整個國民經濟執行中起著舉足輕重的作用 金融機構反洗錢內控制度建設的基本要求有哪些 金融機構反洗錢內控制...