1樓：匿名使用者
~~信貸風險是信用風險中的一種。
信貸風險分類：
商業銀行應至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，後三類合稱為不良貸款。 正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
關注：儘管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。
損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程式之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。
商業銀行對貸款進行分類，應主要考慮以下因素：
（一）借款人的還款能力。
（二）借款人的還款記錄。
（三）借款人的還款意願。
（四）貸款專案的盈利能力。
（五）貸款的擔保。
（六）貸款償還的法律責任。
如果滿意請在下面採納哦！
2樓：匿名使用者
不是等價關係，信貸風險範圍要小
3樓：快樂流星
信貸風險--五級分類；
1、正常類
2、關注貸款
3、次級貸款（20%損失及以上）
4、可疑貸款（50%損失及以上）
5、損失貸款（90%損失及以上）
4樓：沒良心小姐
信用風險(credit risk)。信用風險可定義為銀行的借款人或交易物件不能按事先達成的協議履行義務的潛在可能性。信用風險是商業銀行面臨的一項傳統風險， 也是最主要的風險。
而信貸風險則是商業銀行發放的貸款中隱含損失的可能性。二者為不同的概念，細究之下，信貸風險應屬於信用風險的一部分。
信貸風險分類為：市場性風險和非市場性風險兩類。市場性風險主要來自企業（借款人）的生產和銷售風險（即借款人在商品的生產和銷售過程中，由市場條件和生產技術等因素變動而引起的風險）；非市場風險主要指自然和社會風險。
自然風險是指由於自然因素使借款人蒙受經濟損失無法償還信貸本息的風險；社會風險是指由於個人或團體在社會上的行為引起的風險。
商業銀行的信用風險
5樓：惡魔天蠍
1、信用風險涵義：
信用風險是指由於信用活動中存在的不確定性而導致銀行遭受損失的可能性，確切地說，是所有因客戶違約而引起的風險。
比如資產業務中借款人無法償還債務引起的資產質量惡化；負債業務中的存款人大量提取現款形成擠兌等等。
2、形成原因：
信用風險是借款人因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款而違約的可能性。
發生違約時，債權人或銀行必將因為未能得到預期的收益而承擔財務上的損失。
信用風險是由兩方面的原因造成的。
（1）經濟執行的週期性：
在處於經濟擴張期時，信用風險降低，因為較強的贏利能力使總體違約率降低。在處於經濟緊縮期時，信用風險增加，因為贏利情況總體惡化，借款人因各種原因不能及時足額還款的可能性增加。
（2）對於公司經營有影響的特殊事件的發生：
這種特殊事件發生與經濟執行週期無關，並且與公司經營有重要的影響。例如：當人們知道石棉對人類健康有影響的的事實時，所發生的產品的責任訴訟讓一個著名的在石棉行業中處於領頭羊位置的公司破產並無法償還其債務。
擴充套件資料：
1、信用風險有四個主要特徵：
（1）不對稱性：預期收益和預期損失不對稱，當某一主體承受一定的信用風險時，該主體的預期收益和預期損失是不對稱的。
（2）累積性：信用風險的累積性是指信用風險具有不斷累積、惡性迴圈、連鎖反應、超過一定的臨界點會突然爆發而引起金融危機的特點。
（3）非系統性：與市場風險相比，信用風險觀察資料少且不易獲取，因此具有明顯的非系統性風險特徵。
（4）內源性：信用風險不是完全有客觀因素驅動的，而是帶有主觀性的特點，並且無法用客觀資料和事實證實。
2、信用風險的特點：
（1）風險的潛在性。很多逃廢銀行債務的企業，明知還不起也要借，例如，許多國有企業決定從銀行借款時就沒有打算要償還。據調查，目前國有企業平均資產負債率高達80%左右，其中有70%以上是銀行貸款。
這種高負債造成了企業的低效益，潛在的風險也就與日俱增。
（2）風險的長期性。觀念的轉變是一個長期的、潛移默化的過程，尤其在當前中國從計劃經濟向市場經濟轉變的這一過程將是長久的陣痛。切實培養銀行與企業之間的「契約」規則，建立有效的信用體系，需要幾代人付出努力。
（3）風險的破壞性。思想道德敗壞了，事態就會越變越糟。不良資產形成以後，如果企業本著合作的態度，雙方的損失將會減少到最低限度；但許多企業在此情況下，往往會選擇不聞不問、能躲則躲的方式，使銀行耗費大量的人力、物力、財力，也不能彌補所受的損失。
（4）控制的艱鉅性。當前銀行的不良資產處理措施，都具滯後性，這與銀行不良資產的界定有關，同時還與銀行信貸風險**機制、轉移機制、控制機制沒有完全統一有關。不良資產出現後再採取種種補救措施，結果往往於事無補。
6樓：匿名使用者
信用風險是如何產生?
就是拉攏不具備還款能力的客戶，給他們貸款，時間長了使壞賬增加。
案例：如美國2023年年底爆發的次貸危機。還有97年香港的信用卡危機。
福州地區商業銀行信貸風險現狀是怎樣的?這是我的作業,大家幫幫忙吖~~ 30
銀行貸款風險有哪些
7樓：眉間雪
貸款的風險有以下：
1、不能正常還貸
不能還貸指商業銀行在貸款款項撥出後，在採取所有可能的法律措施和一切必要的法律程式之後其本息仍然無法收回或只能收回極少的一部分。
2、抵押不能變現
抵押不能變現即抵押權的不能實現，是指抵押財產所擔保的債權已屆清償期而債務人未履行債務時，由於抵押物的損壞、嚴重缺失，債務人的違法行為至使抵押物被收繳或徵用，抵押設定無效或被撤銷等原因，導致抵押權無法行使。
3、質押不能實現
質押不能實現是指債權已屆清償期而未獲清償，因質押物的損壞，滅失或已返還質物人致使債權人無法行使質權或質權的消滅。
4、保證虛置
保證是由債務人以外的第三人向債權人承諾，當債務人不履行債務時，由其代為履行或承擔連帶責任的擔保方式。保證虛置則是因為保證人資格不適格，使保證不成立，或保證人無能力即沒有充分的財產保證當債務人未履行債務時來代為履行等因素，使保證流於形式。
5、擔保無效
擔保是指法律規定的或當事人約定的確保債的履行，保障債權利益的實現的一種法律制度或法律措施。擔保無效是指因擔保人的主體資格不適格或擔保內容的違法等原因，使擔保失去法律效力或被有權權力機關撤銷。
擴充套件資料
貸款的注意事項有以下：
1、向銀行提供資料要真實，提供本人住址、****要準確，變更時要及時通知銀行。
2、貸款用途要合法合規，交易背景要真實。
3、根據自己的還款能力和未來收入預期，選擇適合自己的還款方式。
4、申請貸款額度要量力而行，通常月還款額不宜超過家庭總收入的50%。
6、要按時還款，避免產生不良信用記錄。
7、不要遺失借款合同和借據，對於抵押類貸款，還清貸款後不要忘記撤銷抵押登記。
8、提前還款必須要提前一個月與銀行溝通才可以辦理。
9、外地人辦理商業貸款一般銀行要求借款人在本地有穩定的收入外，還要到戶口所在地開據戶籍證明(有的銀行還要求辦公證)，而房屋置業擔保公司對外地人的要求要在本地有收入外再辦理個暫住證即可。
8樓：匿名使用者
銀行信貸風險存在的問題:
一、基礎管理工作薄弱，信貸檔案資料漏缺嚴重。主要表現為借款人和保證人的財務資料、貸款抵押憑證、貸後檢查報告、催收通知書等資料的漏缺。信貸檔案是銀行發放、管理、收回貸款這一完整過程的記錄，它的漏缺，尤其是有些法律檔案不全，不僅對貸款的風險分析造成困難，也構成了依法收貸的障礙。
二、沒有嚴格執行貸款審貸分離制度。主要表現為：審貸分離機構設定遲緩;審貸分離機構流於形式，如信貸人員常常在貸款審批前已填好貸款合同、借據等法律檔案和放款憑證，出現合同簽訂日期和貸款借據日期早於貸款審批日期，貸款金額和期限與審批金額和期限不同等現象。
三、貸款「三查」制度不落實。主要表現為：一是貸前調查流於形式;二是貸中審查報送不嚴;三是貸後檢查對貸款人貸款使用情況跟蹤表面化，忽視對借款人貸後資信情況、抵押物、質押物的變化情況以及保證人經營情況和或有負債的變化進行跟蹤調查。
四、貸款經辦人員法律知識薄弱，法律意識不強，貸款失去法律保護。
主要有以下幾方面的問題：
⑴保證人主體資格不符合法律規定的要求;
⑵一些商業銀行未對抵押物、質押物的合法性、有效性進行認真審查;
⑶按照《擔保法》規定必須辦理抵押登記的，未按法律規定辦理抵押登記，造成抵押行為無效;
⑷變更主合同主要條款、延長主債務履行期限或者加重主債務人債務數額，未徵得保證人書面同意，致使保證合同無效或部分無效;
⑸不能充分運用法律有關訴訟時效中斷或中止的規定，維護銀行的依法收貸權。
五、內部監督機制不健全，信貸管理制度存在漏洞，忽視對管理者的管理。
主要表現在：
⑴一些基層行長權力過大，監督約束機制沒有真正起到作用，造成一些基層行長亂批貸款、亂投資、亂擔保等;
⑵貸款責任無法落實，最終導致無人負責，不了了之;
⑶行長經營目標考核辦法不科學，助長了行長經營上的短期行為，為了完成指標任務，不得不採取違規的做法。
六、違規賬外經營嚴重。違規賬外經營是商業銀行信貸管理中的一個重要問 題。其違規經營主要採取私設賬外賬、亂用科目、調整賬表和繞規模貸款等形式，並主要投向房地產公司或其他高風險收益領域。
由於賬外經營是在隱蔽情況下進行的，這部分資產沒有處於有效的監督之下，甚至參與了違法犯罪活動，因而這部分信貸資產處於巨大的風險之中。
造成違規賬外經營的主要原因包括：
⑴前幾年規章制度不健全，下放基層行權力過大，加之地方經濟發展過熱，資金需求與規模控制矛盾突出，導致了一些基層行經營行為出現嚴重偏差，違規經營逐步擴大;
⑵個別行領導受個人或小團體利益驅動，無視國家金融法規，置國家三令五申於不顧，存在僥倖心理，隱瞞不報，結果漏洞越來越大;
⑶部分行經營管理混亂，內部控制不嚴，監督機制形同虛設。
信貸風險的型別有哪些
9樓：好木木偶
1、操作風險
入市承諾的兌現使得中國金融市場的對外開放度不斷提高，本土商業銀行面臨更加激烈的競爭，這對商業銀行的風險管理提出了更高的要求但基於本土商業銀行產權缺位、內部控制機制缺乏，流程設計失當等因素所造成的操作風險日益凸顯。
2、擔保風險
信貸擔保只是發放信貸的必要條件而不是發放信貸的充分條件。商業銀行對信貸擔保還存在一種錯誤認識，即過於看重信貸擔保的作用，認為只要有信貸擔保就可以發放信貸。
信貸擔保只是分散了信貸風險，提供了一種補償功能，但它不能改變借款人的信用狀況，也不能保證足額償還信貸，因此不能從根本上消除信貸風險。
3、道德風險的概念
道德風險是委託人與**人簽約後，在履行過程中由於資訊不對稱導致具有資訊優勢的一方有可能為實現其自身利益最大化，採取不利於他人的行動，侵佔他人的利益，從而造成他人損失的可能性。
商業銀行在經營管理過程中，存在著多層次和多方面的委託**關係，因此由於資訊不對稱所導致的道德風險在商業銀行的經營過程中也就不可避免地產生和客觀存在。中國商業銀行的主要利潤**仍然是信貸業務，信貸業務的道德風險問題也成為商業銀行風險防範的研究重點。
商業銀行的資本風險是什麼，什麼是商業銀行的金融風險？
金融風險指的是與金融有關的風險，包括在金融活動中所產生的市場風險 信用風險 流動性風險 作業風險 行業風險 法律法規或政策風險 人事風險等與金融相關的風險。自商業銀行產生，風險 就與之相伴 形影不離。隨著銀行業務的不斷和市場競爭的加劇，銀行業風險也呈現出複雜多變的特徵。是的核心，銀行業則是金融業的重...
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農村商業銀行信用卡初始密碼是多少
農村商業銀行卡的初始密碼地區不同密碼不同,大部分地區預設密碼為888888 111111 123456等數字組合 內 部分地容區為卡號的後六位數。農村商業銀行信用卡可以在取款機上修改密碼 只能在本行atm取款機上修改密碼,他行atm取款機不可以修改,不需要本人身份證,但是必須知道原來的密碼才可以修改...