1樓：票據學院
票據業務的風險:操作和聲譽風險
銀行承兌匯票有哪些風險
2樓：墨陌沫默漠末
防範票據風險和防偽風險。
銀行承兌匯票貼現業務迅猛發展，成為新的工作亮點。但同時市場上假冒、變造、「克隆」承兌匯票也隨之湧現，業務臨櫃人員能否把住審查關，對防範票據風險至關重要。
手工填開對於批量的承兌匯票是十分繁重的文字勞動。用票據列印軟體，從風險角度來講，手工填制票據比機打票據更能防偽。
通過銀行承兌匯票，銀行將原本屬於表內信貸業務的額度，巧妙轉到表外負債中，票據貼現資金又相當於開票行的信貸資金，這使得銀行整體的授信額度實際並沒有收緊。
「通過這種承兌業務，銀行一方面可以獲得手續費，另一方面也可以滿足內部考核要求。這類中間業務不計入銀行的存貸比，同時也不計入銀行的貸款指標，有利於銀行業務的擴大與增長。」
上海財經大學奚君羊教授在接受《國際金融報》記者採訪時表示，「票據業務在一定程度上可以認為是廣義的影子銀行，是遊離在銀行之外的一種融資活動。」
3樓：西郊有雨
企業在收取銀行承兌匯票
時應注意以下風險。
1、承兌匯票的真偽
企業財務人員能否把住審查關，對防範銀行承兌匯票票據風險至關重要。中國票據網從長期工作經驗中總結出五種方法：
一、查，
二、聽，
三、摸，
四、比，
五、照2、承兌匯票是否掛失止付
企業在收取銀行承兌匯票時，應注意審查該票據是否已掛失止付。企業在收取銀行承兌匯票時，可先登陸中國法院網，查詢法院公告資訊。
3、承兌匯票是否過期
承兌匯票背書轉讓時必須在匯票到期日之前，超過到期日，票據不能轉讓。
4、背書是否連續
以背書轉讓的承兌匯票，背書應當連續。持票人以背書的連續，證明其匯票權利;非經背書轉讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權利。
4樓：人淡如菊
一、承兌匯票的真偽
企業財務人員能否把住審查關，對防範銀行承兌匯票票據風險至關重要。中國票據網從長期工作經驗中總結出五種方法：一查，二聽，三摸，四比，五照，實用有效。
二、承兌匯票是否掛失止付
企業在收取銀行承兌匯票時，應注意審查該票據是否已掛失止付。企業在收取銀行承兌匯票時，可先登陸中國法院網，查詢法院公告資訊。
三、承兌匯票是否過期
承兌匯票背書轉讓時必須在匯票到期日之前，超過到期日，票據不能轉讓。
四、背書是否連續
以背書轉讓的承兌匯票，背書應當連續。持票人以背書的連續，證明其匯票權利;非經背書轉讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權利。
5樓：匿名使用者
銀行承兌匯票業務存在的主要風險：
1、企業在辦理承兌匯票業務中存在欺詐行為
一是偽造變造銀行承兌匯票，一方面，利用高科技手段徹底偽造或利用銀行承兌匯票具有付款期限長、金額大和反覆多次轉讓等特點，先簽發真匯票，再根據真匯票偽造內容完全相同的假匯票即克隆票；
另一方面，用在數額較小的真匯票上改動金額的辦法變造。
二是票據調包，以「做生意」的幌子，用事先偽造好的假票據替換掉真票據。
三是偽造商品交易合同、增值稅發票影印件，或關聯企業簽訂沒有真實**背景的商品交易合同，騙取銀行承兌匯票，進行貼現，套取銀行資金。
2、銀行承兌匯票作為融資工具，其操作風險越來越突出
由於銀行間競爭日益激烈，各行為爭攬業務而滿足單個大型企業的資金需求，使某些企業過量辦理承兌匯票，造成票據集中到期，導致銀行墊付資金。
具體表現為：
一是銀行在簽發承兌匯票時放鬆了對申請人的資格審查，大量簽發、承兌無真實**背景或不能確認**背景的銀行承兌匯票，違規辦理承兌業務；
二是銀行為了多辦貼現業務，放鬆了貼現審查條件，疏於貼現資金流向監控，造成貼現資用於不當用途，使銀行信貸資金遭受一定的風險和損失；
三是當天承兌、當天貼現，融資目的越來越明顯，銀行方面承擔的風險也越來越大。
3、商業銀行對銀行承兌匯票業務的管理存在薄弱環節，加大了銀行承兌匯票的經營風險
個別商業銀行受利益機制驅動，放鬆了內控管理，淡化了風險意識，在票據業務經營過程中，為企業滾動簽發銀行承兌匯票，為無效商品交易合同的企業簽發銀行承兌匯票，為超商品交易金額的企業簽發銀行承兌匯票，承兌匯票出票人和貼現申請人為非**合同的簽訂人，為**合同不真實或無**合同和增值稅發票辦理貼現，為同一號碼增值稅發票辦理多筆貼現，存在較大的風險；
由於銀行「三查制度」執行不力，企業通過貸款方式，利用信貸資金償還到期的銀行承兌匯票，使票據風險轉移到信貸風險上。
4、關聯企業利用銀行承兌匯票貼現，套取銀行資金。
現場檢查中發現，關聯企業之間以虛擬交易合同和增值稅發票申請簽發和貼現銀行承兌匯票較普遍，涉嫌套取銀行資金，有的已形成風險。
一是出票人簽發銀行承兌匯票當日或近幾日，關聯企業作為持票人向銀行申請承兌匯票，貼現後，將資金轉回出票人；
二是企業集團向下屬企業簽發銀行承兌匯票，下屬企業將銀行承兌匯票貼現後，將資金轉回企業集團；
三是同一法人代表的企業之間簽發銀行承兌匯票，持票人在銀行承兌匯票簽發後馬上辦理貼現，將資金轉給出票人。
5、票據市場的盲目發展和非理性競爭加大了利率風險
票據業務由於其週轉速度快，資金融通便利的特點，受到越來越多客戶的歡迎，也成為各家商業銀行競爭的新的業務領域，盲目發展和非理性競爭造成票據貼現利率不斷走低，甚至出現了個別低於再貼現利率的違規行為。不合理的利率水平不僅加大了商業銀行利率風險，也使商業銀行利潤空間大為縮小。
有的銀行貼現業務量較大，但由於資金不足，難以籌到足夠的低成本資金，為保持與重大客戶良好的合作關係，在資金緊張時不惜以高利率拆借資金用於貼現業務，實際上已違背了商業銀行的經營原則。
6樓：中國農業銀行
由銀bai行方辦理的貼du現業務可信度是較高，票據zhi權利及dao
流轉過程都會要求版比較嚴格。具體權貼現執行利率可以諮詢就近農行網點工作人員。
銀行承兌匯票貼現是持票人的一種融資行為，貼現申請人必須同時具備以下條件：（一）在農業銀行開立基本賬戶或一般賬戶；（二）與出票人（或直接前手）之間具有真實合法的商品或服務交易關係；（三）持有尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票。
7樓：nj得票
1、國有商業銀行：也就是工行、農行、建行、中行，這四大國有銀行由財政部或國家匯金公司控股，這些銀行基本沒有風險，可以大膽接受；
2、全國性股份制銀行：比如交行、中信、民生、深發展、浦發、平安、興業、華夏、廣發、招商等銀行，這些銀行管理規範，實力也較雄厚，風險較小，可以接受；
3、外資駐國內銀行：比如花旗、渣打、瑞穗、恆生、東亞等很多銀行，這些外資銀行能在中國開分行的，大部分規模都比較大，但受國際金融環境的影響，國際上每天都有大量的銀行在倒閉，所以我們不清楚這些銀行的總行是否依然經營良好，所以接受外資銀行需要當心風險，穩妥的做法是接受之前先諮詢一下自己的開戶銀行：此外資銀行的票據在貴行是否可以貼現?
如果可以貼現則可以收取；
4、地方性商業銀行：像浙商、廈門、江蘇、徽商、齊魯等銀行，這些銀行股權結構複雜，良莠不齊，經濟發達地區銀行抗風險能力較強，但經濟不發達地區就很難說，穩妥的做法是接受之前先諮詢一下自己的開戶銀行是否可以貼現；
5、地方信用社：包括各地城市信用社、農村信用社，這些銀行總體規模較小、管理不規範、抗風險能力差，因此這些銀行開具的承兌匯票基本上不要接收。
8樓：匿名使用者
這個是要看人家公司的，正常來說基本上沒有什麼風險的！
9樓：經期衛士
企bai業在收取銀行承兌匯票時應注du意以zhi下風險。
(一)、承兌dao匯票的真偽
企業專財務人員屬
能否把住審查關，對防範銀行承兌匯票票據風險至關重要。中國票據網從長期工作經驗中總結出五種方法：一查，二聽，三摸，四比，五照，實用有效。
(二)、承兌匯票是否掛失止付
企業在收取銀行承兌匯票時，應注意審查該票據是否已掛失止付。企業在收取銀行承兌匯票時，可先登陸中國法院網，查詢法院公告資訊。
(三)、承兌匯票是否過期
承兌匯票背書轉讓時必須在匯票到期日之前，超過到期日，票據不能轉讓。
(四)、背書是否連續
以背書轉讓的承兌匯票，背書應當連續。持票人以背書的連續，證明其匯票權利;非經背書轉讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權利。
所謂背書連續，是指在票據轉讓中，轉讓承兌匯票的背書人與受讓承兌匯票的被背書人在承兌匯票上的簽章依次前後銜接。
承兌匯票背書不連續會直接影響最後持票人的票據權利，如背書轉讓、貼現、承兌等。
10樓：匿名使用者
收取銀行承復
兌匯票時應注意以下制風險。
一、承兌匯票的真偽
企業財務人員能否把住審查關，對防範銀行承兌匯票票據風險至關重要。中國票據網從長期工作經驗中總結出五種方法：一查，二聽，三摸，四比，五照，實用有效。
二、承兌匯票是否掛失止付
企業在收取銀行承兌匯票時，應注意審查該票據是否已掛失止付。企業在收取銀行承兌匯票時，可先登陸中國法院網，查詢法院公告資訊。
三、承兌匯票是否過期
承兌匯票背書轉讓時必須在匯票到期日之前，超過到期日，票據不能轉讓。
四、背書是否連續
以背書轉讓的承兌匯票，背書應當連續。持票人以背書的連續，證明其匯票權利;非經背書轉讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權利。
電子票據業務銀行的風險點有哪些? 30
11樓：妖魅少爺
一、票據業務風險可以概括為兩大類：一類是外部風險，另一類是內部風險。
二、外部風險包括使用變造、偽造票據、「克隆票」、作廢票據、達到騙取銀行資金的目的。
三、內部風險包括：
1、內部人員直接參與作案。
2、業務人員經驗不足，識假辨假能力不夠。
3、是內控制度不嚴。銀行經辦人員有章不循，違規操作，為企業隨意開戶，不按規定稽核票據，不堅持複核制度，讓犯罪分子有機可乘。
4、銀行間協作有待改進。銀行之間在票據查詢、查付、防偽上還沒有形成一個統一的平臺和有效的檢查系統，對查詢的答覆缺乏責任心也是票據犯罪分子屢屢得逞的重要原因。
票據業務的主要風險
12樓：票據學院
票據業務的風險:操作和聲譽風險
票據業務領域的風險突出環節主要有哪些方面
銀行承兌匯票被退票，銀行承兌匯票被退票
這個要找你委託承兌的那個銀行，每個銀行要求不一樣，他們有各自的規定格式！寫明票面要素，以及產生錯誤的原因，最後一定要註明由此產生的經濟糾紛由你們單位負責，蓋上單位財務章，法人章和公章即可。銀行承兌匯票遭到拒付退票怎麼處理 銀行承兌匯票被拒付的處理辦法 在商業活動中,銀行承兌匯票由於其安全性和流通性較...
銀行承兌匯票被退回怎麼處理，銀行承兌匯票錯的太多被退回來了怎麼辦
缺哪個單位的章，或是哪個單位的章沒有蓋清楚，找這個單位，出一個證明。抬頭寫證明，內容寫 某某行 付款行 今收到你行簽發的銀行承兌匯票一張，票面要素如下 把票面要素寫上 由於我單位工作人員失誤，在加蓋騎縫章時，財務專用章 或法人章 加蓋不清晰。如因此引發糾紛，我單位願承擔一切責任。特此證明。最後寫上落...
銀行承兌匯票的兌現時間限制，銀行承兌匯票到期後多長時間內兌換有效
銀行承兌匯票的承兌期限最長可以是6個月，所以市面上流通的一般都是6個月的，當然也有三個月 四個月的。電子銀行承兌匯票的承兌期限最長可以是一年。到期前不能兌付，只能貼現。也就是說這6個月之內你不必擔心賬上是否有錢可付。到期後可以辦理兌付，你必須有足額資金可以供銀行兌付給客戶，不然就要繳納票面金額5 的...