1樓：我愛保險網
不到一個月的時間，央行兩次降息。一年期定期存款基準利率降為3%，五年期定期存款利率降為4.5%。
同時，cpi指數持續下滑，進入較為強烈的「通縮」預期。在此背景下，不少人開始琢磨，利率降低對保險是好是壞？此時應該選擇哪些險種更「合時宜」?
··降息環境下不能降保障
首先要強調的是，降息不能降保障。不應該把投保看作一種簡單的投資行為，簡單地用投資的思維去計算回報率。人生風險不會因降息而消失或減弱，在經濟形勢不好的情況下，保險越發突出其重要性和必要性。
具體來說，經濟下行週期，因意外等情況發生更容易使家庭陷入窘境。因此，降息週期可先購買意外保險，其次是壽險、重大疾病保險，然後再考慮及帶功能的保險。
建議消費者在做出投保決策之際，不僅要看保險產品本身內含的預定收益率（傳統儲蓄類長期壽險），要判斷保險產品未來可能的收益水平（如分紅產品的實際紅利水平、萬能險的實際結算利率和投連險的實際收益率），更要看懂其中的保障內容，看重其中的經濟補償功能。
如果能接受「不能返錢」的消費型產品，最好先購買保障類產品；如不能接受「不能返錢」的消費型保險，則可購買傳統分紅險，在此基礎上對、經濟走勢有較好的把握和領悟能力，再選擇萬能和投連產品不遲。
投連險：賬戶型別不同影響不同
很多時候，大家對於投連險的認識總是與聯絡在一起。其實，每個公司的投連險產品一般都會設定幾個風格迥異的賬戶，供不同風險偏好的客戶選擇。而這些賬戶主要是根據其投資方向不同來區分的。
貨幣型、偏債型的賬戶受貨幣和債券市場利率的影響較大，降息後此類賬戶收益會降低。
而直接投資於**市場、偏股型**的賬戶單位**波動主要受**市場影響，由於投連險「上不封頂下不保底」，完全取決於投資收益情況，而且盈虧完全由客戶自擔，保戶承擔的風險較高。可能享有較高的回報，也可能承擔較大風險，可以說「玩的就是心跳」，保戶的心情都得隨著賬戶**「笨豬跳跳」。
因此，個人投資者在選擇投連險時，一定要認清自己的風險承受能力，然後去選擇適合自己風格的賬戶。一旦選擇錯誤，要及時調整，比如通過同一產品內部不同風格賬戶的轉換等方式進行彌補。
萬能險：降息通道下收益有限
2023年上半年以來，各家保險公司的萬能險結算利率普遍保持「低位執行」狀態，主要壽險公司萬能險結算利率近一年內基本保持在4%（年化）左右的水平，且幾乎每月都呈現下降趨勢。
根據保監會規定，萬能險必須***承諾的保底收益，其下限是1.75%，上限是2.5%。
在目前環境下，萬能險的結算利率可能進一步下滑，因為萬能險資金主要投資於各類債券和現金，降息之後，萬能險的收益率也會有所下滑。
同時，投保人一定要留意的是，由於萬能險的結算收益率都是指扣除初始費用後進入個人投資賬戶部分的資金收益率，因此摺合為當年投入所有資金的實際收益率後，實際收益率比公告的結算利率還要低一些。一般而言，只有當萬能險產品的投資賬戶收益率達到4.5%~5%後，其長期實際收益率才能比定期儲蓄、貨幣市場**等其他理財方式要高。
當然，萬能險的靈活優勢在經濟不景氣時可以顯現出來。作為可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險，投保人可以根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，對保險保障額度和儲蓄投資額度進行調節，讓有限的資金髮揮最大的作用。但是，保險公司往往會對持續投入者進行一定的獎勵，如果中途不持續繳費，這些獎勵就拿不到。
分紅險：分紅不穩定可按需購買
分紅險是保險公司在每個會計年度結束後，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈餘，按一定比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險，但每年的分紅具有不確定性，紅利部分沒有收益保證。
與傳統壽險相比，分紅險不僅同樣有傳統險種的特點，而且增加了誘人的分紅功能。由於分紅險本身的保障部分已經內含了一定的收益率，大約在2%~2.3%左右，若分紅部分能達到2%左右，年收益約能超過4%左右。
當然，如果消費者過於看重紅利部分，那麼在如今這樣一個低利率環境下，而且**市場也相當疲軟，此時分紅險並不是最好的選擇，因為在目前情況下保險公司的總體投資收益率也不盡如人意，年度分紅水平也不會太理想。
2樓：
買一些有保底收益的保險產品
銀行降息該如何理財
央行降息後銀行理財產品收益率為什麼會下降
3樓：豬撞樹
央行降息後，社會貸款利率也相應降低，你用於貸款的理財產品也相應降低，況且理財產品本身就配置一些跟利率掛鉤的國債等金融現金票據。
4樓：盛夏光年
央行降息後銀行理財產品收益率會下降的原因：央行降息後，社會貸款利率也相應降低，你用於貸款的理財產品也相應降低，而且理財產品本身就配置一些跟利率掛鉤的國債等金融現金票據。
中國人民銀行決定，自2023年3月1日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期存款基準利率和貸款基準利率平行下調了0.25個百分點。
銀行降息對保險行業的衝擊
5樓：匿名使用者
對於傳統險種是有利的，因為原來保險的固定部分的利率就低於銀行存款，降息後能縮小差距。
對於萬能險這樣的險種是不利的，降息會導致那些短債券、大額存款等金融工具的收益降低，導致結算利率也會有下調。
6樓：匿名使用者
央行在15號就要利息下調了，這對保險行業有什麼影響嗎
幫你分析一下：對於保險行業而言，當然存在相關的影響，有一定的調整，但不會太大。因為保險公司在銀行都是大額存款，而且利息遠遠高出掛牌利息，況且雙方之間可以協商。
為什麼降息之後投資行業收益
7樓：匿名使用者
因為保險的理財產品收益高於銀行利率，銀行降息，會使得人們買保險類產品來保值，那麼保險行業的收入會增加。
8樓：匿名使用者
一般說的利率指的是銀行存款的利息。當銀行利率上升時，大量資金就會紛紛流向儲蓄存款，債券**就會下降；反之，當銀行利率下降時，大量資金就會紛紛流出儲蓄存款，債券**就會上升，對債券型**構成實質性利好。有利於債券市場的穩定發展，有利於債券型**淨值的提升，對於穩定投資者的投資收益是非常有利的。
因此，債券型**及貨幣市場**應當成為投資者關注的重點，並在投資組合的配置上有所體現。
管降息對債券型**及貨幣市場**產生積極作用，但對於投資者來講，也要有積極的理財思路跟進，及時調整投資理念。在看待債券型**及貨幣市場**收益時應當客觀，優化組合結構，制定合理的收益預期。不能因為市場有利，就盲目放大其收益預期，或者進行集中投資。
最後，注意利率變動對現有債券型**的影響。可以說，對於債券的分析主要側重於債券型**的久期及信用素質等分析。久期是指一隻債券的加權到期時間。
從久期與利率變動的關係上看，如果債券**的久期是5年，當市場利率下降1％時，該債券型**的淨值約增加5％。這也造成了持有久期不同的債券型**的淨值影響也是不同的，投資者可以進行優化分析。
央行降息對理財產品收益率有什麼影響
9樓：蓼花秋
你好，各種理財的收益率都是參照無風險收益率制定和調整的。 央行存款利率是最主要的無風險收益率，這個下降肯定導致各類理財產品的收益率也對應下降。
10樓：雙子肖帥
央行將息市場的錢更多會流入投資市場，帶來投資市場的大流動性，同樣固定收益的理財產品的收益率也隨著下調
目前銀行降息對個人理財有何影響？
11樓：豐潤倩倩
降息，對於存款人來說是個不利的訊息。不過，這一次的次降息最大的特點是同步啟動了利率的浮動機制。央行宣佈，金融機構存款利率浮動區間的上限上調至基準利率的1.
1倍，貸款利率的浮動區間下限調整為基準利率的0.8倍。還有就是自6月8日起，商業銀行公佈了各行最新的存貸款利率，一年期以記憶體款利率均在基準利率基礎上有所上浮。
所以說對於短期存款客戶而言，此次降息並不產生實質性影響，甚至銀行進一步提高了存款利率。
12樓：匿名使用者
xu_tianyi1說的是一般國家的一般情況。
rmb並沒有什麼合適的地方可以投資，你看前兩個月，降息兩次；理財產品也跟著降。
大市如此之差，也就是可以買短期和超短期的產品。
如何選擇保險產品，保險產品該怎麼選擇
您好！目前保險市場較為適合您的的保險產品，大致主要有意外險 健康險 重疾險以及商業養老險等型別，當然，您也可以看看一些定期的壽險保障。您可以去一些官方平臺仔細對比選擇http dwz.cn emlb1 保險的設計，是需要依據個人的實際情況進行量身定製的。您可以結合自身的實際情況，直接到保險公司聯絡相...
理財產品收益計算，理財產品收益計算
你好，你的計算沒有問題。但這個收益，是根據實際理財期限來計算的。七日年化收益也不代表這個理財產品的年化收益。這樣算意義不大，要根據實際的理財產品計算才有針對性。其實理財產品的收益和銀行存款的利息計算方法是一樣一樣的。它的計算公式是 收益 本金 理財天數 年化收益率 365天。我們在選擇理財產品時，會...
嬰幼兒保險產品
看得出你有保險相關的意識，這很好呀！幫你分析分析 對於我們每個人，的確應該重考慮醫療健康方面的保險。直接的講，小孩子的身體抵抗力比較微薄的，抵制相關風險的能力就相對很弱。所以，你首先必須考慮醫療保險，不管是商保和社保的均可以，然後才考慮其它的保險產品，這樣才有意義。如果健康沒 有再多的養老保險金，也...