1樓：上海法和
1.「二清」公司一般都是手裡掌握了一部分商戶資源的公司，因為沒法直接開展收單業務，所以需要找有牌照的收單機構合作。而收單機構為了減少發展商戶的成本，迅速提高交易量，也樂意和這些「二清」公司合作。
2.「二清」公司數量龐大，良莠不齊，存在較大的風險隱患。一方面，二清公司以利潤最大化為目標，為了獲得最大化的收益，不惜打擦邊球、踩紅線，套現、套碼、跳碼等問題層出不窮。
3.另一方面，實力較強的二清公司一般還能夠按照協議及薯此時清算鍵手掘，而一些較小的二清公司一旦出現資金鍊的問題很容易一跑了之，甚至有些惡意的「二清」公司直接圈款潛逃，商戶的資金很難得到保證。此次央視焦點訪談**的優樂網路科技股份****就是因為跑路，導致簽約商戶的無法結算。
中華人民共和國刑法》第二百二十五條違反國家規定，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。稿核。
2樓：初見
二清」存在巨大的風險，如果使用者的備付金暫存於平臺方賬戶，會慢慢沉澱大量資金，平臺方可能擅自挪用這部分鉅額資金，萬一經營不慎攜款跑路就會導致商戶血本無歸，而且業務違規二清也意味著平臺資金不受監管，監管部門無法得知這些交易的真實性，以及是否涉及非法轉移資金等問題。所以，平臺企業首先要明確自身是否在不具備支付牌照的前提下與入駐商戶自行資金結算，如果是這樣的話就正中「二清」問題了，平臺企業更要正視問題儘早解決，否則平臺剛上線卻被監管部門盯上，被責令關閉整改就得不償失了。
業務合規問題不容忽視，平臺企業想要解決「二清」問題有以下幾種辦法：
一、收購支付牌照。但是乙個支付牌照動輒要花費上億資金，除了如美團、拼多多等頭部平臺，大部分平臺企業不具備雄厚的資金實力去收購。
二、與銀行合作。部分銀行有自己的分賬系統產品能夠解決「二清」問題，但是銀行的服務費相對較高，一般在10w以上，而且銀行的准入門檻也比較高，一些中小型企業不太容易對接銀行。
三、與第三方支付機構或saas服務商合作。第三方支付機構或saas服務商的服務費更加優惠，以mallbook分賬系統為例，**一般在1w—5w左右，則叢分賬系統架設於銀行雲伺服器，資金不過平臺賬戶不會涉及「二清」又能得到有效保障，是適合中小型企業追求高價效比的不二選擇。
當下，許多平臺企業已經在加快步伐接入分賬系統了，而有些企業還不以為意，為了更好地管理支付結算市場，中國支付清算協會對這類違法違規行為實施舉報獎勵制度，不解決晌純「二清」問題，除了平臺一上孫謹櫻線就可能被強制關閉以外，也可能被競爭對手或其他人舉報。只有早日解決「二清」問題，平臺企業才能真正合規長遠發展。
3樓：mallbook分賬真的很不錯
二清」存在很大的風險：
1、資金挪拍攔用風險：平臺代為集中收款，資金沉澱在平臺的賬戶中，存在擅自挪用資金的風險。
2、資金監管風險：無證機構向平臺入駐商戶清算交易資金，遊離於監管體系外，監管機構無法獲取完整的交易鏈條，給資金監管帶來了困難。
3、交易資訊風險：無法保證平臺提供的交易資訊的真實性，有可能存在偽造、變造交易資訊，套取商戶和使用者資金的行為。
有的公司會通過註冊多個殼公司，向微信、支付寶等合法機構申請開通支付通道，再將各個支付通道的支付方式通過外理，打包成乙個相容多種支付渠道、多種支付方式的支付產品，提供給非法平臺開展支付業務，使用者支付的實際資金則進入各個殼公司的賬戶，同時公司與商戶簽訂合同，在規定時間內將資金結啟敏算給商戶。
其實這就是典型的「二清」模式，資金可能被平臺進行挪用，也存在偽造交易場景與交易資訊的問題，影響交易真實性。最後，資金的實際路徑被隱匿，幫助非法資金進行轉移，也就是我們所說的「洗錢」。
綜上，「二清」危害襲旁胡不言而喻，尤其是在如今大資料的助力下，任何違規「二清」的行為都難逃支付結算監管的火眼金睛。而平臺型企業想要業務合規，拋去難以收購的支付牌照外，可以通過mallbook支付分賬系統，即可有效規避「二清」風險，讓業務真正陽光化。
二次清算是什麼，為什麼央行要明令禁止，二清存在什麼安全問題？
4樓：財經布穀
根據217號文可知，二次清算是無證機構以平臺對接或者大商戶接入支付機構或商業銀行，留存商戶結算資金，並自行開展商戶資金清分結算。具體到線上平臺型機構的網路支付，「二清」的表現形式就是「大商戶結算」模式，即使用者支付資金先劃轉至網路平臺賬戶，再由網路平臺結算給其平臺入駐商戶。這在結算過程中形成了事實上的「二清」。
拓展資料】二清」的危害是巨大的，本應由入駐商戶因提供產品或服務而收到的貨款，由於線上平臺型機構的關係，資金結算多出了一道流程，而這道流程暗藏著巨大的風險，如果線上平臺型機構經營不善或者挪用資金，將導致平臺上商戶遭受不必要的損失。這種風險，不是靠「大而不會倒」就可以消弭，而應以透明、規範來避免。近一年來，監管多次頒佈規範性檔案，三令五申打擊「二清」行為，就是防範於未然，消除「二清」行為的風險隱患。
二清」機構是未獲得人民銀行支付業務許可證，在持牌收單機構的支援下實際從事支付業務的機構，這些機構可以是經過工商登記的普通商戶，也可以是線上平臺型機構。「二清」至少有以下幾個特徵：一是大商戶模式，平臺類電商模式；二是商戶是無證機構拓展的；三是持證機構將資金結算到無證機構指定商戶賬戶；四是無證機構經由指定商戶賬戶處理後再清分結算至二級商戶的收款賬戶。
線上平臺型機構利用輕量級平臺集約化經營模式，為眾多中小型商戶創造電商化便利、擴充套件銷售渠道；但與此同時，也帶來了一系列的值得的問題：一是平臺集中收款，資金滯留平臺，形成事實上的「資金池」，當「資金池」達到一定規模，容易造成系統性資金風險；二是無證機構向平臺入駐商戶清算交易資金，遊離於監管體系外，無法保證平臺提供的交易資訊的真實性，有可能存在偽造、變造交易資訊，套取商戶和使用者資金的行為；三是部分線上平臺型機構為支付便捷，違規儲存持卡人的敏感資訊，造成銀行卡資訊和金融消費者資訊洩露的風險。
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