1樓：壹顧問_小問
中小企業融資難的形成有一些普遍共識，例如：中小企業自身經營、管理、決策水較低，抗風險能力較弱，生命週期較短，企業自身不當行為多，導致信用水平也較低；國內在法律和制度層面對中小企業融資扶持的設計還不夠,執行困難，針對中小企業融資的產品和服務體系不夠健全；金融機構面對中小企業融資存在的各自問題，為規避風險做出提高門檻和利率的逆向選擇。
實際上，中小企業並不是沒有融資渠道，僅僅與壹顧問廣西服務中心合作的就有上百家機構上千種產品。關鍵問題是，一方面企業不懂選擇適合的融資渠道，不懂如何建立、維護企業自身融資資源，甚至不懂合理運用資金、維護信用；另一方面資金方相對強勢，只提供融資結果，不提供融資服務。中小企業沒有融資方面專業人才，金融機構又不負責輔導企業融資，痛點如何解決？
其實，我們壹顧問的思路就是：從社會專業分工的角度，把專業的事情交給專業的人去解決，這樣問題就簡單多了。企業如何選擇匹配融資渠道、如何做好融資規劃、如何維護企業信用、如何利用和建立企業融資資源、甚至如何合理使用資金……這些都需要專業的諮詢輔導顧問服務。
然而，企業通常接觸的專業顧問服務有法律顧問、管理諮詢顧問、財務顧問等，卻唯獨沒有標準規範的企業融資顧問服務，也就是說，企業融資方面的專業服務體系還沒有建立。
2樓：匿名使用者
不同情況結果不一樣，我們融資顧問可以給到一些建議
中小企業融資存在哪些問題？
3樓：邗海布語彤
一、我國中小企業融資問題
我國中小企業普遍存在著融資困難的現狀，具體表現在以下三個方面：
（一）融資途徑不暢通
從內源融資來看，我國中小企業的現狀不盡人意，一是中小企業分配中留利不足，自我積累意識差。二是現行稅制使中小企業沒有稅負優勢。三是折舊費過低，無法滿足企業固定資產更新改造的需要。
四是自有資金**有限，資金難以支援企業的快速發展。從外源融資來看，中小企業可以選擇銀行貸款、資本市場公開融資和私募融資等三種渠道，但目前我國中小企業的外源融資渠道方面並不暢通。
（二）融資結構不合理
主要表現在：（1）我國的中小企業發展主要依靠自身積累、嚴重依賴內源融資，外源融資比重小。單一的融資結構極大地制約了企業的快速發展和做強做大。
並且在外源性融資中，中小企業一般只能向銀行申請貸款，主要表現為銀行借款；（2）在以銀行借款為主渠道的融資方面，借款的形式一般以抵押或擔保貸款為主；（3）在借款期限方面，中小企業一般只能借到短期貸款，若以固定資產投資進行科技開發為目的申請長期貸款，則常常被銀行拒之門外。
（三）融資成本較高
企業的融資成本包括利息支出和相關籌資費用。與大中型企業相比，中小企業在借款方面不僅與優惠利率無緣，而且還要支付比大中型企業借款更多的浮動利息。同時，由於銀行對中小企業的貸款多采取抵押或擔保方式，不僅手續繁雜，而且為尋求擔保或抵押等，中小企業還要付出諸如擔保費、抵押資產評估等相關費用。
正規融資渠道的狹窄和阻塞使許多中小企業為求發展不得不從民間高利借貸。所有這些都使中小企業在市場競爭中處於不利地位。
二、我國中小企業融資問題的原因分析
我國中小企業融資問題的原因，分別來自於企業本身、銀行與**三個方面。
（一）企業信用等級低，融資意識淡薄
中小企業自身信用等級低，這是其普遍存在的現象。中小企業自身規模有限、資金缺乏、信用水平低、沒有完整的企業規劃、倒閉率高、貸款償還違約率高。中小企業一般是由具有血緣關係的人共同創立，大多實行家族式管理，產權結構不明晰，企業經營效率不高，開拓新的市場難，不能有效地避免市場風險，影響了中小企業的償債能力，造成了其履約能力的下降。
銀行的首要目標是安全性、流動性和收益性，然而中小企業的高倒閉率和高違約率使得銀行難以遵守安全性和收益性原則，導致銀行不願放貸。
同時，中小企業對金融系統市場化程度的提高嗅覺不靈敏，主動出擊意識不強，而且缺乏高素質的金融人才，對金融市場和融資工具生疏和不懂得樹立和宣傳自身金融形象，從而束縛自身開拓融資渠道的可能性。
（二）金融體系不完善，銀企資訊不對稱
1.缺乏市場化的利率調節機制，損害銀行對中小企業的貸款積極性。從國外的情況來看，銀行對中小企業貸款平均利率，一般都要高於市場的平均利率水平。
美國的銀行對中小企業貸款的利率就比對大企業的貸款利率水平高出1～1.5個百分點左右。但是中國**銀行目前對利率和收費的規定是固定的，自由浮動的範圍十分有限，這種機制不利於金融機構向中小企業貸款。
限制金融機構對金融服務和產品的收費會挫傷金融機構調查和收集中小企業資訊的積極性，從而影響向中小企業提供貸款和其他金融服務。
2.信用擔保體系的不完善，中小企業尋求擔保困難。我國從2023年才開始進行中小企業信用擔保體系的工作試點，存在著擔保機構不多，擔保資金不充足，擔保手續繁雜等諸多問題。
而且，許多擔保機構實行會員制，中小企業需要交納一定的押金才能成為會員，增加了企業的融資成本，也增加了擔保的難度。出於對自身利益的保護，銀行則在中小企業的擔保貸款問題上又比較謹慎。同時，銀行對抵押物的要求十分嚴格，目前國內銀行一般偏好於房地產等不動產的抵押。
而中小企業大多受經營規模所限，固定資產較少，土地房屋等抵押物不足，一般很難提供合乎銀行標準的抵押品。
3.銀企資訊不對稱和銀行的不利選擇。許多中小企業為實現融資目的，往往會想盡一切辦法，甚至不惜弄虛作假。
這不僅會產生有損銀行與投資者利益的道德風險，亦會進一步損毀企業自身的社會公信度。因此，銀行要向中小企業提供貸款，只有加大人力資源的投入以提高資訊的收集和分析質量，否則銀行的貸款違約率將會很高。同時，由於中小企業對資本和債務需求的規模較小，金融機構為規避自身的經營風險和降低經營成本，只有選擇不向中小企業貸款。
（三）**扶持力度不夠，政策不配套
**在中小企業融資問題上起著不可忽視的作用。美國、日本、西班牙等國家都設有專門的**部門和政策性金融機構為中小企業發展提供資金幫助。在我國，長期以來，**在資金、稅收、市場開發、人才、技術、資訊等方面一直給予國有大中型企業特殊的扶持，造成了中小企業市場競爭環境的不確定和競爭條件的不平等。
同時，由於政策原因導致我國中小企業基本無法進行直接融資。深滬交易所要求上市公司註冊資本在5000萬元以上，這使處於成長期的效益好但規模較小的企業難以進入**市場。同時債券市場上，受到「規模控制、集中管理、分級審批」的約束，中小企業也很難以發行債券方式籌集資金，因此直接融資渠道基本沒有。
我國2023年實施的《中小企業促進法》，雖然以法律條文的形式為廣大中小企業的發展、融資提供了保護和支援。但是該法在內容上相當原則，缺乏具體的優惠政策和措施，也缺少相應的配套法規和制度，最終導致**對中小企業的扶持很多都沒有落到實處。
4樓：匿名使用者
其實我國中小企業普遍存在融資難的問題，很大程度是因為我國中小企業的管理不成熟、不規範，財務、管理資訊不透明，抗風險能力較弱，平均壽命較短，貸款違約概率較高等原因。**鏈金融的出現已經能解決好這一問題，文瀝公司作為行業領先的**鏈金融科技企業，構建了企業與上下游、企業與金融機構之間互聯互通的資金橋樑工具和平臺，為中小企業提供交易融合的金融科技服務，助力企業更好的獲得融資，解決企業資金週轉的難題。
5樓：獅子浪花朵朵閃
融資難，融資貴，是中小企業最大的痛點。上下游資訊差導致中小企業無法獲得交易的完整資訊。自身企業沒有足夠的可流動資金，企業資產不夠做融資抵押，信用不足，抗風險能力很弱，故而也無法獲得優質的訂單。
但目前政策頻出，國家在大力扶持**鏈金融，專門為了中小企業的融資問題伸出援手，比如zber電子商務平臺、瑞茂通、貿互達什麼的，都在這個領域做得不錯，可以看看參考。
6樓：
目前，對我國中小企業來說，普遍規模小，抗風險能力低，財政薄弱，融資渠道單一，過於依賴銀行貸款；企業融資成本高，資本供給結構的不均衡，私募股權資本為迴避風險偏愛上市企業或傳統企業等等。眾多原因，導致我國中小企業融資困難，投融界上對這些原因也有做總結，有需要可以去了解了解。
都在說中小企業融資難、融資貴的，中小企業融資都有什麼風險啊？對抗
7樓：
中小企業融資主要風險
1.政策風險-國家巨集觀經濟政策的變動會在很大程度上影響企業的正常經營，影響企業的收益，影響企業到期債務償還的風險。例如國家的稅率調整、匯率的變動、利率的變化以及針對不同產業的相關政策的出臺都會大大地影響企業的經營活動，特別是對自身實力較為薄弱的中小型企業衝擊尤其大。
2.經營風險-中小企業在經營活動中形成的風險，因為經營不善而使企業的現金流量減少、資金鍊斷裂、到期債務不能償還的風險。經營風險程度主要與中小企業經營目標取向、企業文化以及管理者的才能息息相關。
3.籌資方式不當帶來的風險-目前在我國，可供中小企業選擇的籌資方式主要有銀行貸款、發行**、發行債券、融資租賃和商業性用。不同的籌資方式在不同的時間會有各自的優點和弊端，如果選擇不恰當，就會增加企業的額外費用，減少企業的應得利益，影響企業的資金週轉而形成財務風險。
4.道德風險-中小企業利用自己的資訊優勢損害投資者利益，從而導致的投資風險，這是中小企業融資中較大的風險，不僅使投資人供與融資的風險加大，也對於市場經濟正常有序的執行造成了重大障礙。
中小企業融資風險的防範
1.政策風險防範-為了促進我國中小企業健康、穩定地發展，我國**、金融機構以及社會各界都應該為中小企業融資共同營造良好的經濟金融環境。所以**應給中小企業的融資提供政策支援和服務，國家應多出臺扶持中小企業發展的政策，在技術、創新、管理、融資等方面給予政策支援，建議國家創新體系，讓大學、科研院所都來為中小企業提供技術支援、聯合研發，並通過一些稅收優惠來鼓勵這些行為；可聘請專家不定期地對國家巨集觀經濟形勢和國家巨集觀經濟政策進行分析，幫助企業根據巨集觀經濟形勢和政策的變化及時制定公司的相應對策，既要抓住機遇促進發展，不斷提高自身的管理、技術水平，又要避免和減少因政策變動而對公司產生的風險，為中小企業與融資機構牽線搭橋，提供平臺，促進相互溝通。
2.經營風險防範-中小企業有一個特點，法定代表人的資產不是很清晰，分佈在什麼地方很難把握，比如他在甲地方辦的企業因經營不善倒閉了，可能在乙地辦的企業做得很好。雖說在甲地的企業倒閉了，但是他個人的資產可能是在不斷地累計的，他個人的身價對他的信用支撐是非常大的。
因此在中小企業融資過程中，可讓法人代表承擔個人無限連帶責任，讓責任始終跟著他個人走，這就叫跑得了廟跑不了和尚、跑不了住持，進一步加強了他的責任心和風險意識。
3.籌資風險防範-應確定一個最佳資本結構，在籌資風險和籌資成本之間進行權衡，使企業價值最大化。其次要合理安排籌資期限組合方式。
籌措長期資本，成本較大，彈性小、風險小，而短期資本則與之相反。 4.道德風險防範-要加大誠信宣傳與教育力度，加快全國徵信系統的建設，整合社會各方面的資源，如銀行、稅務、工商、等部門的資訊共享。
對那些誠實守信的中小企業及其股東在融資中應給予大力支援和政策傾斜，對那些有不講誠信或有違法亂紀記錄的中小企業及其股東不僅不能支援而且要在各方面進行限制，進一步防範中小企業融資中的道德風險。
我國中小企業的融資特點中小企業融資有何特點
特點 短期融資難度較小，但嚴重缺乏長期股權資本。在地方 的努力下，中小企業的融資困難有所緩解。然而現有的金融體系只向中小企業開放短期信貸業務，中長期信貸和股權資本 仍然嚴重不足。特別是對於大量高科技創業企業來說，最缺乏的不是短期貸款，而是中長期貸款和股權投資，但這些資本無法從正規金融體系中獲得。大型...
適合中小企業的erp有哪些適合中小企業的ERP有哪些
最怕回答這種問題，一回答就違反規則也是醉了。言歸正傳，一般中小型企業用財務進銷存比較多。市面上這型別的軟體太多了。靠譜點兒的話建議還是根據你們企業的需求去選擇。如果軟體功能需求都滿足，這家企業也做了很多年，比較重視服務，而 又在你預算內，那就再好不過了。不要問erp適合的企業，應該問企業適合的erp...
蘇州中小企業貸款公司有哪些，中小企業貸款渠道有哪些？
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